提前还清贷款有违约金吗 违约金如何计算

2019-04-10 17:53:53  来源:搜狐焦点网

去年,小编的朋友在家乡小城买了一套大三房,按他自己的想法办理了按揭贷款,一则是自己着实拿不出全款,二则是在年轻人的观念里,多出来的钱可以理财、可以旅行、可以充实自己,不一定非得套在房子里。但他父母一直不同意,三天两头就催他去银行把钱给还了,说是“欠那么多钱心里很不安”,甚至把尾款都转账给他了。

他终究是拗不过父母,选择了提前还款,因供楼时间太短,还缴纳了一大笔违约金。为什么供楼时间短,收取的违约金更多呢?违约金到底是如何收取的呢?

一、一般来说,违约金的收取方式主要有两种

其一,按照提前还款时未结余额的2%-5%计算,比如100万贷款,提前还贷后,还剩下50万没还,那么就要交1万-2.5万的违约金。

其二,按照收取若干个月的利息来计算,比如还贷不足一年的罚息三个月,还贷满一年不满两年的罚息两个月,还贷满两年以上的不罚息。

由于不同的银行不同的贷款类型,对提前还贷的要求也存在一定的差异。以上关于提前还贷时间、还贷额、违约金等情况,在贷款合同签订前最好先向银行问清楚,并将相关问题落实到合同中。

二、为什么提前还款需要向银行缴纳违约金呢?

其实,答案很简单,就是因为你提前还款危害到了银行的利益!具体原因则可分为以下五点:

1、提前还贷会导致银行每年的借贷计划被打乱

一般来说,银行每年都会制定相应的借贷计划,如果按计划完成任务,则放款额度会缩紧,如果未完成,则需加大房贷力度,若选择提前还贷,就会影响到银行的正常计划。当然,一个人提前还款的影响不会太大,但如果很多人都这么做,银行的借贷计划将大受影响。

2、提前还贷导致银行利润受损

房贷利息是银行一笔重要的利润来源,如果购房者要求提前还款,那么银行所获得的利息也会相应减少。对银行来说,将是一笔巨大的损失。

3、提前还贷导致银行业务增多,人员成本也相应增加

银行一般会根据借贷合同来制定相应的人员、设备等的配备计划,如果提前还款的人增多,势必会造成相应的人员、设备成本的增加。这样一来,银行的运营成本也会有所提升。

4、提前还贷导致银行牺牲的利益无法得到弥补

在房贷政策宽松时,银行会采取大量的优惠政策吸引购房者前来贷款,并寄希望于后期的利息收入来弥补自身的损失。但是购房者一旦提前还款,后期的利息无法保证,银行的利益将会受损。

5、提前还贷在无行之中增加了银行的风控成本

贷款时,银行一般都会进行风险预估及控制。如果购房者提前还款,对银行来说就意味着要把收回来的钱再重新借出去,又得重新进行风险预估和把控,无形中又增加了银行的风控成本。

三、那么对于购房者来说,到底要不要提前还贷呢?

如果你除了定存没有其他理财方式、不想欠银行钱、或者是想赶紧还完款拿房子做抵押,那么你就可以选择提前还贷。

但如果你的还款利率很低、或者是用公积金贷款、或者是等额本金还款期已过1/3、或者是等额本息还款已到1/2等。那么,你最好还是不要着急提前还款了,按原计划还贷就好了!

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