提前还贷划算吗?怎样还贷更省钱

2015-09-06 17:59:00   来源:搜狐焦点网

随着经济能力的提升,很多最初选择贷款买房的人们在还贷款期间计划提前还款,一方面尽早换完银行贷款,解除后顾之忧;另一方面,也可以节省更多利息。但是提前还贷真的划算吗?

首先,提前还贷分多种.

目前最常用的两种还款方式为等额本息还款法和等额本金还款法,这两种还款方式是有区别的,我们举例说明

收入日渐稳定的小刘今年在银行贷款买了一套房子,交完首付后,他每月要还4000元的房贷,开始的几年中其中2000元用来还本金,另外2000元用来还利息。而过几年之后,利息已经还完,4000元房贷主要是用来还本金了。这种还款方式为等额本息还款法 。

而购买了同样价格的房子,小王的还款方式则是和小刘大不同。小王选择把本金除以具体还贷所需的月份的还款方式,每月按照相等额度来还贷本金。这样,最初的几年中,小王所要承担的房贷远超小刘,但是在中后期随着本金越来越少利息也越来越少,小王每月所付房贷低于了小刘。这种还款方式为等额本金还款法。

上述两种方案,哪种更适合提前还贷呢?等额本金还款是更好地选择。提前还贷主要是为了减少利息,尤其是在贷款的前几年,本金基数大,利息相应也高。因此,理财专家建议,在贷款的前几年,尤其是前5年间一定要争取多还款,使总贷款中的本金基数下降,在剩余的贷款中利息负担会减小。

但是,等额本金还款法是不是在所有情况下都更划算呢?事实并非如此。

如果你的贷款中并无公积金贷款,即纯商业贷款。两种还款法相比,在还贷的前期,“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”,而在提前还贷时已支付的利息是不退还的,这就相对多支付了许多原本不应该提前支付的利息。因此,如果有提前还贷打算的,选择“等额本金还款法”贷款比较好,这样提前还贷比较划算。

当然,具体选择哪种方法来还贷,这主要还是得根据每个人的具体情况。如果说现阶段收入比较多的,采用等额本金还款法可能更合适;但是假如你是一名收入平稳波动不大的教师或是公务员,等额本息还款法可能是更好的选择。