组合贷款比商贷到底能省多少钱？
2015-06-15 17:42:00 来源：搜狐焦点网
随着楼市政策的不断松绑以及信贷政策的不断宽松，不少被高房价打击得没有换房信心的改善型购房人群重燃斗志。由于公积金贷款的较高额度通常不足以支付剩余房款，所以购房者需要在组合贷款和纯商贷之间作抉择。由于组合贷办理流程复杂、耗时持久，所以很多人宁愿选择利率更高但更快捷的纯商贷，但是你是否计算过？纯商贷相比组合贷要多付多少利息呢？
假设我们将购房地点设定在北京，北京住宅均价约在3万元左右，购买100平米总价约300万。假定首套房贷款还清，则首付三成约为100万，剩余200万贷款。目前北京首套房利率通常可打8.8折，即4.97%。公积金贷款较高可贷120万，贷款200万，选择纯商贷和组合贷的利息支出如下：
贷款方式 | 贷款额/万元 | 利率 | 月供/元 | 总利息/元 | ||
纯商贷 | 200 | 4.97% | 13166 | 1159838 | ||
组合贷 | 商贷80 | 4.97% | 5266 | 12381 | 463935 | 971454 |
公积金120 | 3.75% | 7115 | 507518 | |||
贷款方式
从上面的表格对比可以看出，组合贷款较大的优势就是为购房人节省利息。贷款200万，纯商业贷款的月供为13166元，而组合贷款的月供为12381元，每个月比商业贷款减少785元。使用商业贷款的总利息为1159838元，组合贷款的总利息为971454元，两者之间的差额为188385元。结论：选择组合贷比选择纯商贷可省一部车钱！
虽然组合贷款相比纯商贷可节省不菲的利息，但是其劣势也较明显。
首先是办理的银行必须由公积金管理中心指定，使得购房人在选择银行、贷款产品以及还款方式上存在一定程度的制约。
其次，组合贷款的办理时间较长。因为组合贷同时涉及公积金与商业两种贷款，所以需要进行两遍审核程序，这也使得组合贷在办理流程上比纯商贷与纯公积金时间更长，造成很多业主对这种贷款方式的接受程度低。
第三，在贷款办理的费用方面，由于组合贷款需要分开收取公积金与商业贷款的服务费，所以和商业贷款相比，借款人在办理组合贷时可能会增加费用支出。
