房贷利率涨了?!这三种人最好提前还贷

2017-06-15 07:58:12  来源:搜狐焦点网

如果房贷利率上涨?哪些人适合提前还房贷呢?

房价飙涨的今天,全款购房的人越来越少,尤其是在一线城市,大多数人都是通过贷款来购房。还款供房是许多工薪阶层每个月要按时完成的任务,不敢有丝毫懈怠。

对于背负着房贷的人群来说,利率的变化会引起还款金额的变化,利率上行时还款额会增加,利率下行时还款额会减少。在利率上行的预期下,提前还贷有利于我们减少利息的负担,但是具体要怎么个提前还法,还是要根据银行的相关规定和自己的现金流来综合考虑。

2017年以来,官方为了给房地产市场降温,北京(楼盘)、深圳(楼盘)等多座城市将首套房贷款优惠利率上调至9折,利率隐约有一种上行的趋势。不少购房者也嗅到了这种趋势,有产生了提前还贷的想法,但是每个人的财务状况都不同。

那么,哪些人更适合提前还贷呢?

第一,手头钱多不善于理财的购房者。如果懒得打理自己的资产,不能让资产更高效的为你“赚钱”,那就不如用这笔钱提前把房贷还了。当前银行5年期存款基准利率为2.75%,而房贷的平均利率为4.47%,把钱放在银行的利息不足以覆盖房贷的利息。如果把这个逻辑再拓展一下,那就是如果你投资的理财产品的收益率低于房贷的利率,那么你把这笔钱取出来提前还贷则是合理的。

第二,刚办下来贷款不久的购房者。房贷的还款方式有两种,一种是等额本息还款,另一种是等额本金还款,无论购房者采用的是哪一种还款方式,都是越早还款越划算。因为前期还的多了,意味着占用银行的本金少了,进而会使得利息计算的基数变小,从而使需要还的利息变少。

第三,公积金月缴纳金额较高的购房者。公积金是专款专用的,如果你不用于与房子相关的事项,你是取不出来的。所以,还不如用公积金来提前还贷。如果当初的贷款方式为商贷和公积金的组合贷款,那么提前还贷一定要先还商贷的部分,因为商贷的利率较高,倘若还完商贷还有余钱,那可以考虑还公积金贷款的部分,现金流一定要自己掌握好。

那么,提前还贷还应注意些什么呢?

首先,要踩准利率上行的大周期,这是提前还款的一个大前提;其次,要搞清楚提前还贷的时间限制,比如是否必须要还款满一年之后才能提前还款等;最后,咨询好是否需要缴纳违约金,提前还贷相当于提前终止了与银行的合同,因而有的银行要求,只要提前还贷就必须缴纳违约金。也有的银行规定,如还款未满1年提前还贷的要缴纳违约金。还有不少银行无需缴纳违约金。自己所在银行属于哪种。也需要大家提前了解清楚。

在利率上行的大周期下,提前还贷有利于我们减少利息支出,不过每个人的具体情况都不一样,最重要的是根据自己的实际情况,找到最适合自己的提前还贷策略。


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