等额本息和等额本金哪一个更划算?

2019-01-07 11:56:27  来源:搜狐焦点网

现如今,贷款买房几乎是每家每户必须要经历的大事。

但大多数人对于申请房贷还是感觉到十分库困扰,一大堆的专业术语让普通老百姓常常是还没搞清楚状况,贷款就办好了。

今日,小狐就想给大家讲讲,办房贷过程中的一个大问题:房贷还款方式——等额本息和等额本金哪一个更划算?

一、等额本金和等额本息的概念

房贷的常见还款方式有两种:等额本金法和等额本息法。

等额本金是在还款期内把贷款总额等分,每月还等额的本金以及剩余贷款在本月产生的利息,因为本金固定因此利息逐月递减,每月还款的金额是有多有少的。可能贷款人起初还款压力较大,但随着时间推移每月还款额会越来越少。

等额本息是在还款期内,每月偿还包括贷款利息在内的同等数额的贷款,一直到最后,可能刚开始每月还的不多,但最终所剩利息是会高于本金的,银行大多选用此种方式。

二、等额本金和等额本息还款差多少钱

选择等额本金和等额本息,购房者每个月的月供是不同的,那么怎么才能知道哪个多少钱呢?小编建议你选择一个网上房贷计算器,就能轻松计算了。为了让你有个直观的感受,小编为你举个例子来说明:

贷款100万还款期限30年,年利率为基准利率4.9%,等额本金还款第一个月是6861元,第二个月是6850元,第三个月是6838元,到最后的第360个月,还款金额是2789元,30年的还款总额为173.7万元。而等额本息不管哪个月,每个月的还款金额都是5307元,30年的还款总额为191.1万元。

从上面的例子看起来等额本息比等额本金多付了17万余元,房贷少还10几万是不是本金还款更划算?其实不然。

三、等额本金和等额本息有何区别?

在贷款年限和金额、利率都同等的情况下,等额本金前期的还款压力非常大,只适合有一定经济基础的贷款人,提前还了房贷无压一身轻。而等额本息因为每月还款额度相同,相当于贷款者手里多了一笔相对应的“活钱”可以利用,每月收入稳定的人也更方便贷款人安排收支。

虽然等额本息多付出了利息,但也意味着你用银行的钱用得更久,你可以拿这笔钱去理财,用银行的钱赚钱,这叫借鸡下蛋,赚得的收益也不会低于你付出的利息。很现实的一点是,现在出门买菜的老太太都知道有钱买理财也比存银行赚得多。

等额本金相当于你把大部分资金都提前给了银行,接下来就只能用自己的存款去赚钱,如果有个急事需要用钱,你是不是就只能卖房了,再碰到个杀价的,原本400万的房子可能只能卖到300万。并且到卖房子的时候你就会发现,等额本息的收益绝对是要高于等额本金的,哪个更划算一想便知。

买房前记得一定要先了解还款方式,再去选择适合自己的噢!


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