评估购房能力的四个正确姿势，你get到了吗?
2017-01-18 11:50:46 来源：搜狐焦点网
17日联合发布的《国人工资报告》显示，2004到2015年间国内工资水平上涨约3倍。
但在相同时间段下，过去10年内中国的房价却整体处于大幅上涨的状态。从2004年至2014年，中国全国商品房价格上涨了212.5%左右。据统计，从2004年5月到2014年3月的几乎10年时间里，中国最主要的4个一线房地产市场——北京、上海、广州、深圳的房价，分别上涨了374%、346%、505%和420%。广州房价竟然涨了505%！
这10年来人们工资只涨了3倍，但是房价却涨得飞起。特别是广州的房价，涨幅直居一线城市之首！
如今房价丝毫没有要停下来等等苦逼的年轻人们，一直蹭蹭地往上涨，购房压力是越来越大了。但是买房还是大多数人的刚需，所以清楚现在的工资和房价形势之外，做好购方能力评估是很有必要的，不盲目选房购房。奋斗几年，挣个首付钱。那么，是不是有了首付就可以买房了呢？其实不然，首付只是敲门砖。买房后，还需要偿还月供、支付各项费用，此外，个人还需要生活、消费。因此，为了避免买房后，日子过得拮据或者出现偿还不上月供的情况，买房前，要做好购房能力评估。
购房能力，简单的讲就是是否有能力购房，比如一次性买房或贷款买房。如果是贷款买房，就应该评估自己的还款能力，考虑家庭的收入和开支等。
如何评估自身购房能力
1、 计算首付能力
首先要计算下买房需要多少首付款，新房可以按照房屋总价乘以低首付比来计算。购买二手房，如果二手房评估价低于成交价，那么，个人需要准备比低首付比至少多一成的首付款。看看下图：
特别注意：如买的是毛坯房，一定要考虑房屋的装修费用。特别注意：除了准备首付款外，还有一些其他费用；如购买一手房，前期成本=首付款+维修基金+契税+配套费等。
如购买二手房，前期成本=首付款+中介费+契税/增值税/个税+评估费等。
2、 计算买房税费
买房需要缴纳一定的税费，新房需要缴纳的税费有契税（1%、1.5%或3%）、房屋维修基金、交房时缴纳一年的物业费，北方城市还需要缴纳取暖费。二手房需要缴纳的税费就很多了，而且比新房高出不少，有契税、增值及附加税（按照5.6%征收，满2年免征）、个人所得税（一般为成交价的1%或两次交易差额的20%，满五免征）、中介费（一般为成交价的2%至3%）等四项比较大的税费支出。新房的税费一般是在交房的时候缴纳，二手房的税费，是在过户的时候缴纳。因此，这部分的费用，也需要提前准备好。
3、 计算月供能力
如果是贷款买房，要考虑家庭的日常收入和支出，支出包括日常的吃穿住用行等基本生活开销，有孩子还需要考虑教育支出。另外，很多人买房时，借钱凑首付，有债务需要偿还，这部分也是需要考虑在内的。因此，贷款多少年，每个月月供多少合适，是买房人需要考虑的。通常情况下，月供应该控制在月收入的30%左右。此外，考虑到贷款利率上浮、个人收入减少等因素，在贷款购房时，个人要预留出一部分钱。
4、计算养房能力
养房的成本包括物业费、供暖费、燃气费、水电费、网费，如果买车了，还要考虑车位的费用。
很多人急于拥有一套属于自己的房子，首付够了就去买房，每个月工资的一大半都用于偿还月供，导致个人生活品质下降，生活压力加大。急于买房的心情，我们可以理解，但我们买房，是为了让自己的生活更好。所以买房前一定要先做购房能力评估，有多大能力买多大的房子，才能避免日后因买房压力过大而影响生活质量。
特别提醒：二手房的成交价 ≠ 银行贷款评估价
举例：如果购买一套150万二手房，银行却只给120万的估价，若按30%首付比例计算，那么120万的价格则只能贷款到84万。所以首付款即为150万-84万=66万，实际支付要远远超过实际房价的30%。
据一项调查显示，我国有91.1%的人按揭购房，其中，有31.75%的人，月供占其收入的50%以上，如何不压力山大？所以买房前一定要先做购房能力评估，才能避免日后因买房压力过大而影响生活质量。
