买房哪种贷款、还款方式好 究竟该怎么选

2017-06-19 18:00:27  来源:搜狐焦点网

买房贷款,就涉及到贷款方式和还款方式的选择。贷款方式主要有公积金贷款、商业贷款和组合贷款;还款方式主要有等额本金和等额本息。那么,贷款方式和还款方式,到底该怎么选?我们来看看不同贷款方式和还款方式的区别吧!

一、贷款方式

(一)公积金贷款

优点:

1、公积金贷款的利息低于同期商业贷款,能省去不少总利息。

缺点:

1、按照各地政策,职工缴满一定期限的公积金才能申请公积金贷款。

2、贷款额度与职工公积金账户余额、缴存额度多少有关,且有最高贷款额的限制。

3、公积金贷款在贷款流程、手续上,要比商业贷款复杂一些,审批时间也较长。

4、贷款的房产性质有一定限制,仅限普通住宅;40年、50年产权和别墅不能使用公积金贷款。之前有公积金贷款未结清,不能再次申请公积金贷款。

(二)商业贷款

优点:

1、贷款的额度高。买新房,交付了不少于规定首付比例的首付款,余下房款,都可以贷款。

2、办理流程、手续简单。

3、房产产权性质无限制,非普通住宅,也可以申请商业贷款。

4、贷款对象无限制,信用好、收入稳定的买房人,均可申请商业贷款。

缺点:

1、贷款利率高,总利息高。

(三)组合贷款

优点:

1、利息适中。商业贷款部分,采用商业贷款利息;公积金贷款部分,采用公积金贷款利息。

2、由于是公积金贷款和商业贷款的组合贷款,其贷款的额度比较高。

缺点:

1、办理时间较长。因为组合贷同时涉及到公积金与商业两种贷款,所以需要进行两遍审核程序,而商业贷款部分需要抵押登记后银行见他项权利证才能放款,这也使得组合贷在办理流程上比纯商贷与纯公积金时间更长,造成很多业主对这种贷款方式的接受程度低。

二、还款方式

(一)等额本息

特点:每月的还款额相同,从本质上来说是本金所占比例逐月递增,利息所占比例逐月递减。相同的贷款年限和贷款金额,等额本息的总利息比等额本金的总利息要高出不少。

等额本息适合的人群:等额本息每月的还款额度相同,所以比较适宜有正常开支计划的家庭,特别是年青人,而且随着年龄增大或职位升迁,收入会增加,生活水平自然会上升;如果这类人选择本金法的话,前期压力会非常大。

(二)等额本金

特点:每月的还款额不同,呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分,再加上上期剩余本金的利息,这样就形成月还款额,所以等额本金法个月的还款额多,然后逐月减少,越还越少。

等额本金适合的人群:等额本金法因为在前期的还款额度较大,而后逐月递减,所以比较适合在前段时间还款能力强的贷款人,当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式,因为随着年龄增大或退休,收入可能会减少。

在我们选择贷款方式和还款方式时,一定要结合个人的实际情况,考虑不同贷款、还款方式的利弊,再进行选择。

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