提前还房贷未必真省钱 这些因素你可能忽视
2017-12-12 08:45:32 来源：搜狐焦点网
随着信贷政策收紧，一些正在还房贷的朋友就在算计着是不是向银行申请提前还款，能减轻月供压力呢。对于这类朋友的问题，你可要注意好了，房贷提前还款也不是随随便便就能申请的，有些情况你提前还款不仅要重新签合同，还得支付违约金。
通常情况下，提前还款方式有两种：一是提前全部还清，二是提前部分还清。在一些城市房价较高，贷款额度较大，很少有人能一次全部还清，因此多数人都会选择部分提前还贷。
部分提前还贷又分两种方式：一是缩短贷款年限，月还款额不变；二是减少月还款额，贷款年限不变。在部分还款的两种方式中，前者比后者更能省利息，不过有些银行默认的是排名前列种方式，也就是利息高的那种，之所以这样做是因为购房人交的利息少了，意味着银行获得的收益少了，规定利息高的能保证银行的收益。当然银行之间的政策有差异性，在具体执行的时候会有不同。
一、提前还款有支付违约金风险
除了还款方式会有限制，提前还款还需要缴纳违约金，银行为了弥补利润减少，一般收取违约金的方式有两种：
1、按照提前还款时未结余额的2％－5％计算，比如100万贷款，提前还贷后，还剩下50万没还，那么要交1万－2．5万的违约金。
2、收取若干个月的利息，比如还贷不足一年的罚息三个月；还贷满一年不满两年的罚息两个月；还贷满两年以上的不罚息。
随着信贷政策的收紧，有些城市的银行为了缓解住房贷款余额紧张的问题，会鼓励购房人提前还款，甚至对违约金给予减免优惠，具体情况房贷者可以咨询你贷款的银行。
二、提前还款对还款时间、还款额度有限制要求
部分银行对提前还款的时间和还款金额有限制，有的规定还款满一年或者半年才能申请提前还贷。有的还规定还款额度，比如还款金额必须是1万的整数倍，有的甚至还要求了提前还款次数，比如一年只能还一次，总之各种要求不断，并不是所有人都能成功申请。
三、提前还款后，剩余贷款可能无法享受利率优惠
之前申请房贷的时候利率有优惠折扣，今年利率普遍升高，如果现在提前还贷，是按照以前的利率还是现在的较新利率？想必这是不少购房人都有的疑问，正如开头所说，选择缩短贷款年限，月还款额不变的方式交的利息会少一些，部分银行会规定提前还款后剩余贷款要重新签订贷款合同，贷款利率也要按照较新的标准执行。
比如贷款100万，当初利率打了8．5折，已经还了20万，还剩80万没还，申请30万提前还款，剩下50万要重新签合同，利率也要按照较新的上浮10％执行。另外银行还会重新审核贷款人的资质，如果还款期间出现过逾期或者收入不稳定的问题，会直接影响接下来的还贷。
对于有房贷的朋友而言，想要提前还款，由于各银行之间政策有差异，提前还贷违约金、还款时间、还款金额的要求不同，较好在贷款申请之前就咨询清楚银行，毕竟并不是所有人都适合提前还贷，大家还是先弄清楚提前支付贷款要付出多少代价，权衡清楚再决定是否行动吧。
