近年来，长沙房价有序上涨，限购后市场户型面积增大，购房总房款提高。为缓解公积金缴存职工购房经济压力，“组合贷”横空出世，为不少家庭解决了燃眉之急。

所谓组合贷，是指符合个人住房商业性贷款条件的借款人，又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款。即借款人以所购本市城镇自住住房作为抵押，可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。

那么，办理组合贷有哪些步骤呢？组合贷款的利率是多少？别着急，小编在这里为大家整理了几个常见的组合贷款问题，快拿起笔，记笔记啦！

1.组合贷可申请的对象和必备条件？

贷款对象为在中心正常缴存住房公积金6个月(含)以上且具有完全民事行为能力的缴存人。要求借款人及配偶使用住房公积金贷款均未超过2次；申请贷款的自住房属家庭第二套(含)以下住房，已签订合法有效的购房合同并支付不低于中心及商业银行规定比例的首付款，且购房行为(合同签订之日)在申请贷款前2年内。

2.组合贷有哪些好处？

首先，贷款额度比公积金高。公积金贷款额度较高不超过60万元，就现今长沙而言，不能满足普遍公积金缴存职工的需求，而采用组合贷款能贷到的额度会较高。

其次，利息比纯商业贷款低。组合贷款涉及到商业贷款利率和公积金贷款利率，公积金贷款利率要低很多，相比贷款额度，组合贷款的利息要低很多。

3.长沙购房使用组合贷，有楼盘的限制吗？

长沙市公积金中心联合承办住房公积金贷款金融业务的商业银行开展住房公积金个人住房组合贷款业务。长沙市均可办理组合贷款。

4.长沙已经开展组合贷业务合作银行有哪些？

购房者如果要办理组合贷款，需要首先了解有哪些银行支持办理组合贷款。目前长沙已有长沙银行、交通银行、建设银行、工商银行四家商业银行与长沙市公积金中心达成组合贷款业务合作，其他商业银行暂未达成合作。

若开发商拒绝或阻挠公积金缴存职工选择组合贷款方式购房，可保留相关证据，及时拨打住房公积金服务热线12329，提供详细信息和线索，相关部门会按程序处理。

5.组合贷的办理流程是什么？

借款申请人向公积金中心提供资料→公积金中心管理部前台收件、录入→贷款审批（住房公积金贷款由公积金管理中心审批，商业银行个人住房贷款由商业银行审批，抵押物是否符合要求由担保公司审批确认）→签订借款及抵押担保合同→办理抵押及担保手续→公积金中心和商业银行放款→借款人在中心营业网点领取《组合贷款合同》等资料→贷款结清，到不动产登记中心办理注销抵押手续。

6.组合贷的首付比例是多少？

借款人家庭首次购买自住房的，申请组合贷款首付款比例不得低于30%；二套房首付比例不得低于60%，利率上浮10%。

7.组合贷的贷款额度有多少？

借款人测算的贷款额度低于中心规定的较高贷款额度的，商业银行按不超过中心审批额度确定其较高贷款额度；借款人测算的贷款额度达到中心规定的较高贷款额度的，商业银行在中心审批的较高贷款额度上，上浮50%确定其较高贷款额度。

8.组合贷款的利率与期限？

组合贷款中个人住房公积金贷款与商业性住房贷款的利率分别按中国人民银行规定执行。贷款期内遇法定利率调整，贷款期限为一年的，不调整；一年以上的于次年1月1日起按相应利率档次执行新的利率规定。

组合贷款期限最短为一年，最长年限为30年，且不超过借款人国家法定退休年龄顺延5年(男65岁，女60岁)。个人住房公积金贷款和商业性住房贷款所贷年限应当一致。

9.对于组合贷款而言，公积金余额是否可以冲还部分商贷？怎样冲还？

首先可以明确的一点是，公积金可以冲还商贷。

其次，公积金的冲还贷方式分为年冲和月冲，其中月冲不仅可以冲公积金的贷款本息，而且还可以冲商业性的贷款本息。

办理方式：（1）申请公积金贷款时，面签现场确认冲还贷方式；（2）申请组合贷款时，排名前列个月正常扣款后，带身份证、共同还款人关系证明及公积金账号去办理贷款的银行办理。

10.长沙精装房可否使用组合贷？

据长沙市公积金中心介绍，组合贷款核定贷款可贷额度以毛坯价为基数认定，装修部分不属于住房公积金的使用范围，均不予贷款。

例如：职工购买装修住宅商品房申请组合贷时，商品房买卖合同中明确了房屋毛坯价款和装修价款的，装修价款不计入可贷额度。

说了这么多，相信大家对组合贷都有大致的了解啦！如果大家还有不清楚的问题或者想了解更多房产知识，可以添加小助手了解更多信息哦！