央行四次降息 到底从何时可以少还钱？
2015-08-27 10:10:00 来源：搜狐焦点网
2015年8月25日，央行第四次降息降准从2014年11月起，这已经是近9个月的第五次降息了。光说降息，但是很多人不知道降息对我们的生活影响到底有多大，最直白的话就是每个月的月供钱数变少了，但是到底从什么时候开始少还钱呢？
有网友问：今年降息这么多次，为什么我的还款钱数还没有变化？
网友问：我的贷款刚刚批下来，刚还了一个月，能享受到降息的实惠吗？
还有网友问：我的贷款刚刚进入审批流程，这个时候是按照新的计算还是旧的计算呢？
等等等等。。。
国家的政策是出台了，但是实际落实下来，各地甚至各银行的实际执行都不同。今天小编就来给大家嘚啵嘚啵小编所知道的降息的最全面信息。
一、目前的利息政策
中国人民银行决定，自2015年8月26日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低企业融资成本。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.75%;其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。同时，放开一年期以上(不含一年期)定期存款的利率浮动上限，活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮动上限不变。
自2015年9月6日起，下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，以保持银行体系流动性合理充裕，引导货币信贷平稳适度增长。同时，为进一步增强金融机构支持“三农”和小微企业的能力，额外降低县域农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和村镇银行等农村金融机构准备金率0.5个百分点。额外下调金融租赁公司和汽车金融公司准备金率3个百分点，鼓励其发挥好扩大消费的作用。
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从2014年11月份开始，到今年8月份的第五次降息后，以贷款100万、20年还清、等额本息还款计算，按照原来商业贷款5.4%的利率，总还款额163.74万元，月均还款6822.52元.在新利率下，总还款额降至160.38万元，月均还款6682.7万元，也就是说，每个月可以比之前少还139.8元，而五次降息后，每个月可以少还801元。
以沈阳正常的购房标准定，房款50万的房子，首付15万，贷款35万为例：按照公积金和商贷不同的算法，每月至少可以少还70多元。（当然贷款钱数不同，选择的利息计算方法不同，还款额度变化也不同）
三、什么时候能少还钱？
主要分为以下几种情况：
1、银行已经放了款，而且在供的房贷(包括还了1期的)，购房者需在第二年或者次年元旦才能调整到较新的贷款利率。
2、银行批贷但未放款，银行通常都会通知客户签补充协议后，按较新利率还款。
3、放了款，还未供排名前列期的，银行规定各有不同，部分也只能在次年才能调整较新贷款利率，但是，购房者可尝试咨询银行经办，或可成功在放款后一定工作日内签利率补充协议后按较新利率供楼。
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四大行：工行，农行，建行都是下一年度1.1号执行新利率，比较特殊的是中行，在客户放款日那天执行新利率。
股份制银行：兴业银行部分客户是降息后下一个月即执行新利率，部分是按季度调整，部分是到下一年度1.1号执行，具体看合同条款，在降息周期福利不错，升息周期会很郁闷；招行下一年度1.1号执行；农商行下一年度1.1号执行；中信银行下一年度1.1号执行；邮储下一年度1.1号执行。
外资银行：汇丰银行下一个月即调整；花旗银行下一季度调整一次；友利银行也是下一个月即执行
未提到的银行请大家自行咨询，但是大部分都是明年1.1调整。
