央行四次降息 到底从何时可以少还钱?

2015-08-27 10:10:00   来源:搜狐焦点网

2015年8月25日,央行第四次降息降准从2014年11月起,这已经是近9个月的第五次降息了。光说降息,但是很多人不知道降息对我们的生活影响到底有多大,最直白的话就是每个月的月供钱数变少了,但是到底从什么时候开始少还钱呢?

有网友问:今年降息这么多次,为什么我的还款钱数还没有变化?

网友问:我的贷款刚刚批下来,刚还了一个月,能享受到降息的实惠吗?

还有网友问:我的贷款刚刚进入审批流程,这个时候是按照新的计算还是旧的计算呢?

等等等等。。。

国家的政策是出台了,但是实际落实下来,各地甚至各银行的实际执行都不同。今天小编就来给大家嘚啵嘚啵小编所知道的降息的最全面信息。

一、目前的利息政策

中国人民银行决定,自2015年8月26日起,下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,以进一步降低企业融资成本。其中,金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.75%;其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。同时,放开一年期以上(不含一年期)定期存款的利率浮动上限,活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮动上限不变。

自2015年9月6日起,下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点,以保持银行体系流动性合理充裕,引导货币信贷平稳适度增长。同时,为进一步增强金融机构支持“三农”和小微企业的能力,额外降低县域农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和村镇银行等农村金融机构准备金率0.5个百分点。额外下调金融租赁公司和汽车金融公司准备金率3个百分点,鼓励其发挥好扩大消费的作用。

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从2014年11月份开始,到今年8月份的第五次降息后,以贷款100万、20年还清、等额本息还款计算,按照原来商业贷款5.4%的利率,总还款额163.74万元,月均还款6822.52元.在新利率下,总还款额降至160.38万元,月均还款6682.7万元,也就是说,每个月可以比之前少还139.8元,而五次降息后,每个月可以少还801元。

以沈阳正常的购房标准定,房款50万的房子,首付15万,贷款35万为例:按照公积金和商贷不同的算法,每月至少可以少还70多元。(当然贷款钱数不同,选择的利息计算方法不同,还款额度变化也不同)

三、什么时候能少还钱?

主要分为以下几种情况:

1、银行已经放了款,而且在供的房贷(包括还了1期的),购房者需在第二年或者次年元旦才能调整到较新的贷款利率。

2、银行批贷但未放款,银行通常都会通知客户签补充协议后,按较新利率还款。

3、放了款,还未供排名前列期的,银行规定各有不同,部分也只能在次年才能调整较新贷款利率,但是,购房者可尝试咨询银行经办,或可成功在放款后一定工作日内签利率补充协议后按较新利率供楼。

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四大行:工行,农行,建行都是下一年度1.1号执行新利率,比较特殊的是中行,在客户放款日那天执行新利率。

股份制银行:兴业银行部分客户是降息后下一个月即执行新利率,部分是按季度调整,部分是到下一年度1.1号执行,具体看合同条款,在降息周期福利不错,升息周期会很郁闷;招行下一年度1.1号执行;农商行下一年度1.1号执行;中信银行下一年度1.1号执行;邮储下一年度1.1号执行。

外资银行:汇丰银行下一个月即调整;花旗银行下一季度调整一次;友利银行也是下一个月即执行

未提到的银行请大家自行咨询,但是大部分都是明年1.1调整。