买房贷款额真的越高越好？首先你要有钱
2016-06-15 18:22:00 来源：搜狐焦点网
买房对于一个家庭来说是个较大的支出，申请贷款是帮助解决资金不足问题的常见方式，那么贷款申请究竟多少最合适呢？有人觉得少贷一些少付利息，也有人觉得贷款额越高越划算，其实贷款多少更合适很难用一个答案满足所有人，而是必须通过不同购房者的经济状况进行分析。例如，本文中的两个案例对于贷款额就有不同的选择。
案例1：
王先生夫妇已结婚，并育有一个女儿，2人婚后打算买房，后来看中一套100万的房子，首付20%的话，总共20万元，那么剩下的80万元都要贷款，按照贷款30年，利率4.9%，等额本息还款法计算，每月要负担4000多元的月供，而2人每月工资加起来才1万元，还要抚养孩子。房贷影响了他们的正常生活，于是和父母商量多付一些首付，双方家是普通家庭，最多能拿出30万元，又找亲戚借了20万元，凑了50万元交了首付，只贷款50万元，每月月供2000多，因为在王先生看来，房贷月供控制在3000元以内才能不影响正常生活。
案例2：
陈小姐大学毕业多年，年底要和相恋多年的男友结婚，两家人打算共同出资买婚房，他们看上的房子是300万，首付30%的话，应该是90万，剩下210万都要贷款，按照贷款30年，利率4.9%，等额本息还款法计算，每月月供1万多，陈小姐和男友每月工资加起来有4万元，双方家里条件也还算殷实，支付100万首付特别没问题，小丽他们打算贷款200万，因为在他们看来，即使贷款了也没有影响正常生活，手里富裕的钱可以用来投资，赚取的利息完全够偿还房贷利息的。
就上文两个案例而言，一个资金不足、还款能力偏弱，另一个资金充足还款能力也比较强，两个家庭的经济差别决定了他们对房贷的选择。王先生夫妇需要在一家日常开销的基础上判断房贷额度，主要考虑的是生活舒适度问题，而30%可以说是房贷月供占比的舒适度分界线。案例2中的准夫妻收入较高，考虑的主要是理财收益的问题，1万多的还款额不会给其生活质量造成影响，70%的贷款额就是合适的选择。
通常，银行方面处于对风险的考虑会对借款人收入进行评估，要求月供不超过借款人（家庭）月收入的50%。而具体在申请贷款时，借款人则应该根据自身财务状况进行比银行更为客观准确的评估。买房无论贷款额还是贷款年限，不能说贷得多就一定好，贷的少就一定不好，而是要达到“较佳组合”的状态，减少购房成本是一方面，也一定要在自己负债能力（经济承受能力）范围内，要思考负担房贷后自己想要什么样的生活，毕竟每个人的经济能力、家庭状况不同，适合自己的才是较好的。
