在苏州买房可以说是一件高成本的事，对于大部分购房者而言，如何按照自己的实际收入情况来选择房源是个大难题。如果你月薪几万，自然可以想买哪就买哪，但绝大部分人远未能达到这一水平，所以购买前“量体裁衣”是关键。

按照目前国际贷款购房的一个基本原则，月还款额占月收入的30%—40%是比较合理的，一般不应该超过40%。为此，小编特意按照不同的月收入来给购房者提供实用性的买房建议，或许您能从中得到些买房的经验和收获。

月薪2-4k

购房原则：只买对的不买贵的

置业分析：此类人群大多是年轻首次置业人群，一般都刚从大学毕业不久，工作年限不长，初入社会，需要花钱的地方很多，挑选适合自己目前需求的应该是基本准则。否则将可能面临的是买得起住不起的尴尬。每个月的供房款占去收入不小的一部分，还有物业管理及水电煤气等费用，可能会压得人喘不过气来。

月薪5-9k

购房原则：买得起还要住得起

置业分析：根据调查，月收入5000-9000元的“无房族”，大都为经济收入比较稳定的中青年人。因为有一定经济实力，随着楼市小户型、经济适用住房、二手房的增多，交通的发展，公交沿线郊区低价位住宅的兴建，“租房不如买房”、“改变生活”等生活理念使这类月收入5000-9000元的“无房族”成为“买房生力军”。

月薪1-3w

购房原则：改善兼顾投资需求

置业分析：此收入家庭，其购房的可操控性相对较强，对于购房风险的渠道也相应较多。但是，对于这部分人群来说，面对苏城居高不下的房价，在其置业过程中也会显得“捉襟见肘”，特别是目前房产市场正处于多事之秋，选择如何置业就显得更加“一筹莫展”。所以仍需要注意一些置业技巧问题。

当然，买房并不是一个人的事情，而是一个家庭共同奋斗的方向。那么，又该如何核算家庭收入呢？来看看核算家庭收入五部曲：

一、预估可支配的投入

银行存款；可变现资产，如可以套现的股票、基金等理财产品，可以上市出售的旧房等；

短期借款；已缴存的公积金。

二、预估各种购房费用

买房的时候，计算的通常都是房子多少钱一平方米和房子总价是多少，以为支付了要交的房款，房子就能属于自己了。

事实上，除了买房款，购房者还要支付林林总总的费用，虽然大多数费用的数目都不大，但很多时候购房者会被这些收费名目搞得头昏脑涨。所以，对房价之外还要准备多少钱，购房者要有一个全面的正确的认识。

三、预估购房后的家庭收支状况

家庭收入主要以每月固定的来源为主，目前每年可提取一次的公积金也可算作一个潜在的收入来源；月供会是很大的一块家庭支出，月供的多少由您选择商业贷款还是住房公积金贷款，以及月还款的方式决定。

计划通过银行按揭贷款买房的购房者，需要对每月可能要发生的月供做一个大概估算，一定要清楚自己的家庭还款能力，每月的收入一定要能够保障除了月供之外的正常生活开支等，才能避免陷入“买得起养不起”的尴尬局面。较好每月还能有一些盈余存入银行！

四、预估购房总价

多数购房者谈到买房，首先考虑的就是单价高低，而忽视总价。这特别是不可取的。

据业内人士测算，购房总价控制在家庭年收入的6倍以下比较合适。在这个价位下，若首付20%、贷款20年，购房后每月偿还贷款的支出将在“不超过家庭月收入50%”的范围，其余50%的收入还能够较好地维持丰富多彩的生活支出。

五、注意事项

公积金虽然在购房前不能提取，但在取得购房合同或购房协议、购房发票后就可以申请。缴存比例高、时间长的公积金将是一笔不小的可支配投入。

大多数购房者都会使用贷款，可支配的资金至少要满足较低首付款金额，使用公积金贷款和商业贷款的首付比例是有差异的。

可支配的投入千万不能满打满算，认为只要能付得起首付款就可以做出购房决定了，后期往往会出现因手头资金不足延期收房，收房后没钱装修等窘境。

计划通过银行按揭贷款买房的购房者，一定要估算自己的家庭还款能力，每月的收入一定要能够保障除了月供之外的正常生活开支等，才能避免陷入“买得起养不起”的尴尬局面。较好每月还能有一些盈余存入银行。

结合财务情况，合理预估购房总价，才可能不把自己的后半生置于房贷的压力下。

看完这些，您是否对自己的买房能力及需求有了一定的认识？祝愿您能买到合意的房子！