等额本息和等额本金哪个更划算
2015-07-21 17:07:00 来源：搜狐焦点网
在高房价背景下，不少人早早带上“房奴”的标签。面对20年甚至30年的漫长还款期，如何还房贷更划算？小编整理了等额本金与等额本息相关内容，一起来看看怎样还房贷最划算。
【等额本金】与【等额本息】的概念
等额本金：每个月还款本金一样，利息递减，也就是排名前列个月月还款总额较高，以后依次递减。计算公式为：每月还款金额=（贷款本金/ 还款月数）+（本金—已归还本金累计额）×每月利率。
等额本息：每月还款总额一样，每个月还款的本金依次递增，利息递减。计算公式为：每月还款金额=〔贷款本金×月利率×（1＋月利率）＾还款月数〕÷[（1＋月利率）＾还款月数－1]
举个例子，买一套房子贷款100万，还款期限30年，用的是公积金贷款。
选等额本金和等额本息还款，会产生什么样的区别呢？
等额本金的话，30年的贷款利息总计52万多。但排名前列个月要还贷接近5700元。压力比较大。不过，月还款额会随着时间越来越少，最后一个月只需要还2000多了。
选等额本息的话，30年的贷款利息是61万多，比等额本金多出了9万多块钱。不过，每个月只需要还4500元左右，刚开始时，还贷的压力比较小。
这是公积金贷款，如果是商贷的话，等额本息的利息会比等额本金高出20多万来，差别更明显。
"等额本金"与"等额本息"哪个更划算？
一般来讲，等额本金比等额本息所还利息要少，而等额本息在开始的几年里，每个月的月还款（即是月供）要比等额本金少。两种不同的还款方式各适合不同的购房人群。
如果购房者手头资金不足，考虑到经济压力和准备提前还款，或者所能承受到的月供不是很多，等额本息是个不错的选择。这种还款方式适合刚需族，年轻人。
如果购房是用于投资，业主追求利润较大化，或者说手上资金充足，贷款无压力，选择等额本金会比等额本息少还一大笔利息。这种还款方式适合投资客，或者经济实力较强的购房者。
