杭州公积金一体化政策对比

一、贷款政策

贷款申请由银行直接受理

以往，公积金贷款业务由公积金萧山分中心直接受理，再进行严格审核。一体化后，公积金贷款业务由贷款银行受理，银行对贷款人进行个人征信等资格审查后，再交由分中心进一步审核、审批。这样一来，贷款人一来可以少跑腿，二来，委贷银行受理点相对较多，方便市民前往办理。

二手房贷款期限收紧

公积金贷款期限最长不超过30年，且男性不超过65周岁，女性不超过60周岁。这条规定在一体化前后是统一的。但不同的是，申请二手房贷款的，贷款期限加房龄从原先的最长不超过50年调整为40年。举例来说，如果市民购买的二手房房龄已有20年，则贷款期限不得超过20年。

二手房首套首付比例放宽

一体化后，购买二手房作为首套房，首付比例要求放宽。以往，房屋建成年份在2000（含）之后的，首付比例不低于40%；房屋建成年份在2000年-1990（含）年之间的不低于50%；房屋建成年份在1989年之前的不低于60%。且房屋建成年份在2000（含）之后的，方能申请组合贷款。

新政实施后，二手房房屋建成年份在2000（含）年之后的，首套房首付比例不低于30%；房屋建成年份在2000年之前的不低于40%；房屋建筑面积在50平方米以下的不低于50%。

出现4类信用问题不予贷款

贷款申请人（及其配偶、共有权人、共同还款承诺人）出现哪些信用问题，可不予贷款？一体化后，4类情况将不予贷款：

1、个人贷款或信用卡逾期所欠款项尚未还清；

2、近24个月单张信用卡（单笔个人贷款）出现连续三期（含）累计六期（含）以上的不良记录；

3、近5年内信用不良被追究法律责任；

4、近3年内利用虚假材料骗提、骗贷住房公积金。

但是，对于因银行卡未缴年费且无任何交易记录或助学贷款所致的个人征信问题，贷款人在提供情况说明并签署还款承诺书后准予贷款。

“以往，借款人家庭近五年信用记录出现连续三期累计六期不良记录的，不予贷款。一体化前后的区别在于，一是主要信用审查年限放宽，从五年缩减为两年；二是不良信用记录不实行多张银行卡累加。例如，一户家庭共有3张银行卡，且每张银行卡有两期信用不良记录，按照以前的政策将不予贷款。但新政以单张卡为审查对象，三张卡六期不良记录不累加，准予贷款。”公积金萧山分中心主任凌云解释说。

提前还款次数不限制

对于申请提前还款的市民来说，今后，正常还款一个月且无逾期即可申请提前还款，较低还款金额为1万元，还款次数不再做限制，但扣款日及每月末两个工作日不受理该项申请。而以往，放款后6个月方可办理提前还款，还款金额为12个月的还款额度起，且一年只能提前还款一次。    

二、缴存、提取政策

新增登记职工 按当年较低工资标准确定缴存基数

一体化后，当年新增开户登记职工，如按较低工资标准领取工资的，按照开户时较低工资标准确定缴存基数。历年缴存职工依旧到7月份调整缴存基数。例如，截至2014年7月全省较低工资标准为1470元/月，2014年8月调整为1650元/月，2014年8月以后新入职职工按1650元/月计算缴存基数，原职工统一到2015年7月调整。

而根据以往的政策，2014年8月-2015年6月新入职职工都按照1470元/月计算，到2015年7月统一调整。

提取申请表不再需要单位盖章

所有公积金提取业务都需要填报《杭州市公积金提取申请表》，以往，申请表要先由单位盖章。对于一些已经离职的职工来说，因单位地址变更而四处寻找，或因单位倒闭而无法盖章，这种情况也不少见。现在，所有提取业务填报提取申请表都不再需要先到单位盖章，直接提交公积金分中心即可。“公积金分中心将会严格审核把关，杜绝骗提情况。”凌云表示。

偿还购房贷款本息手续简化

提取公积金偿还购房贷款本息，以往，申请人每次提取都要带齐房屋所有权证或经房管部门登记备案的购房合同、借款合同、银行出具的还款证明等材料。新政实施后，对于同一套房同一笔贷款，申请人首次申请需提供完备的证明材料，今后再申请则不再需要提供房屋所有权证或经房管部门登记备案的购房合同，借款合同、还款证明等材料仍需携带。

本市户口范围扩大

以往，我区公积金政策里所指的本市户口为萧山区内户口，一体化后，公积金政策中的本市户口为杭州市（含萧山、余杭）户口，其余为非本市户口。今后，户口在杭州市（含萧山、余杭）以外的职工离职方可申请提取公积金，而本市户口离职满五年才可提取。

委托办理公积金提取要求更高

委托单位代理人代为办理的，单位代理人应同时出具本人身份证原件及复印件和委托人身份证复印件；

委托配偶、父母、子女代为办理的，代理人应同时出具本人身份证原件及复印件、委托人身份证原件及复印件、有效关系证明（如结婚证、同一住址的户口簿或派出所出具的关系证明）原件及复印件；

委托其他人办理，代理人应同时出具本人身份证原件及复印件、委托人身份证复印件、委托公证书原件及复印件。

而此前，委托他人办理无需提供有效关系证明和委托公证书。

今年公积金政策还将有调整

今年可谓是公积金政策调整大年。此次一体化调整后，接下来，公积金萧山分中心还将对还贷提取按月转账（“月月还”）政策进行调整，萧山日报将继续关注，及时为市民解读。此外，按照公积金一体化工作要求，11月底前，将全面落实公积金服务的“通存”、“通兑”、“通贷”，公积金缴存在萧山、购房贷款在主城区或余杭的市民，也将可以享受到公积金贷款按月自动划转业务，不用再一次次到柜面提取。

市民要注意的是，11月1日起，月缴存额将不再作为公积金贷款额度的计算基础，而调整为由账户月均余额的15倍计算。也就是说，如果职工账户月均余额为2万元，较高可贷30万；如果职工想贷款50万，则必须保证月均余额在3.33万元以上。因此，明年计划购房申请公积金贷款的市民，一定要按照贷款额度留足公积金账户余额，以避免余额不足无法贷款或者贷不到所需额度的情况。