公积金购房首付比例有多少？怎样出购房首付？
2013-02-04 19:03:00 来源：搜狐焦点网
很多人不知道公积金购房首付比例，其实公积金购房首付比例很重要，搜狐焦点网为您整理公积金购房首付比例知识——
影响公积金贷款的额度因素主要有：购房价格和首付比例、贷款较高限额、还款能力、个人信用、住房公积金缴存情况等，另外购买二手房的还应考虑所购房的房龄因素。
1、购房价格和首付比例
房屋价格往往是同房子所处的区位、建筑的质量、小区绿化及环境、开发商的实力和品牌、物业的管理、社区服务功能的配套等居住要素成正比的，借款人应根据自己工作生活的便利程度、收入和支出 等实际情况来确定购买适合自己的住房，公积金贷款的购房价格是指买卖双方签订的，经房地产管理部 门鉴证的商品住房买卖合同价格（或房地产买卖契约价格） 。 首付比例是指购房人先予支付给售房人的购房资金占总房价款的比例，购房首付资金是家庭必须准 备的，缺口部分可以申请贷款，完成购房全款交付。一般情况下房价扣除首付部分等于贷款金额，如果 首付比例要求越高，则购房贷款的门槛就越高，目前我市公积金贷款首付比例为现房及按揭商品住房 30%，二手房为 40%。
2、贷款较高限额
是指政策规定范围内职工家庭可申请到的较大贷款金额，目前我市双职工正常缴 存公积金家庭贷款较高限额是 40 万元，单方正常缴存住房公积金的，较高限额为 20 万元，如经信用能 力评估，积分达到 90 分以上的，贷款额度可适当放宽到 30 万元。
3、还款能力也就是家庭偿债能力
通常用每月还款额占家庭收入比例来衡量。贷款时需要参与借 款的人员提供收入证明。收入证明不能弄虚作假，现实生活中往往存在收入不透明和收入证明是否真实 的问题，因此在贷款审批过程中收入证明并不是考核借款人还款能力的惟一因素，住房公积金的月缴存 额是按职工工资总额的一定比例缴交的，从另一方面能校验职工收入的真实性，所以住房公积金的月缴 存额也是考核借款人收入的一个重要指标，另外还有一个重要指标是家庭收入和支出的现金流。
4、个人信用是个人履约能力的历史记载
如果曾有不良信用记录，在申请贷款时将会对贷款人未 来履约能力进行重点考量，如果存在恶意欠还的不良记录，审批时将会拒贷。
5、房龄是指住房建成投入使用的时间
按政策规定贷款期限最长为 30 年，同时不得超过抵押房产 的剩余使用年限。我国房屋成新折旧是按照直线折旧法的方式进行计算的，年折旧率为 2%，砖混结构 房屋使用年限一般为 50 年，房屋的残值率为 2%，钢筋混凝土结构房屋使用年限为 60 年，房屋残值率 为零。折旧如果考虑功能折旧及环境等因素，折旧速度要更快一点。公积金贷款年限最长为 30 年，当 房屋使用年限超过 20 年后，如果贷款年限仍为 30 年，则期限届满时，房屋的价值就所剩无几了，同时 房龄太长的房屋处置时比较困难，会对贷款资产构成风险，因此房龄较长的房屋对借款人的贷款额度和 年限都有一定的影响。
