公积金缴得越多贷款年限越短

2015-07-17 17:59:03   来源:搜狐焦点网

公积金贷款年限详解 公积金缴得越多贷款年限越短

2015年伊始,公积金贷款额度已经由80万提高到120万,在过去的一个月里,不少购房人在办理公积金贷款之前都想要足额申请到120万的额 度,但是有些人因为自身原因无法申请到120万。究竟有什么方法可以提供贷款额度?哪些因素可以影响公积金的贷款年限?本刊特邀担保公司“伟嘉安捷”进行解读。

申请贷款夫妻可以“齐上阵”

案例:林小姐今年打算买套房,最近看中了一套90平米以下的两居室。由于她和老公一直缴存公积金,而且最近公积金贷款额度为120万,所以她想用公积金贷款。经过咨询后,由于她每月公积金缴存额只有300元,无法贷到公积金现有额度120万。

公积金贷款年限详解专家解析

在公积金贷款额度调整后,很多购买首套90平米以下的购房人,因为自身缴存额偏少,从而无法贷到120万的额度,针对这种情况,“伟嘉安 捷”认为,案例中林小姐和老公每月都共同缴存公积金,因此她可以与丈夫作为共同申请人使用公积金贷款买房,将两个人的缴存额叠加计算。北京单身购房人市管 公积金月缴存额只要达到840元或以上,夫妻双方各自缴存额度之和在971元之上,就可以贷款到120万。林小姐每月缴纳额度为300元,只要她老公缴存 的额度在671元以上就可以达到的贷款额度。此外,如果林小姐缴纳的公积金在本地,而她老公是在异地缴存公积金,按政策规定,只要出具异地缴存证明, 也可以在北京买房。

公积金贷款年限详解 公积金缴得越多贷款年限越短

公积金贷款政策“差异化”

案例:沈先生是一家集团的公关经理,月收入2万。想通过公积金贷款购买顺义的一套三居室,经过审批,他的贷款额度为120万,但是贷款的年限却没有达到30年,对此沈先生十分不解,因为贷款年限缩短,意味着他日后月供的增多,增加他的经济压力。

公积金贷款年限详解专家解析

“伟嘉安捷”指出,在公积金贷款中,特别是高收入人群应格外注意,如果个人公积金每月的缴存额达到2085元或以上,贷款的年限将无法达到30 年,缴存的额度越高,贷款的年限越短。案例中沈先生月收入2万,按照12%的缴存比例,他每月公积金缴存额为2400元,超过了政策限制,所以贷款年限自 然缩短。除去缴存外,所购房屋的房龄和购房人自身的年龄也将影响到贷款的年限。即便是在还贷过程中,高收入人群也应注意自己的月供,如果每月收入超过北京 市职工月平均工资3倍或以上,那么月供在原则上应不低于月收入的一半,因此沈先生在贷款后,每月的月供也在1万元以上。

公积金额度不同买房人需“对号入座”

对于购房者来说,能贷款多少直接影响了购房者能买什么样的房子,打算买房子的人也难免关心起自己能不能申请到120万,哪些因素可以影响公积金 的贷款额度?不同额度分别适合什么样的人群?“伟嘉安捷”将根据现有的额度分成几个档次,盘查几种不同的置业人群,以便购房人在贷款时可以“对号入座”。

排名前列档 70万-120万

适用人群

买房的置业人群

专家解析:“伟嘉安捷”指出,贷款额度在70万-120万之间的一般都是买房的刚需人群,占购房人群的60%左右。其中70万-80万的购 房人占据了贷款的中间力量。公积金额度能够达到90万-120万的适用人群为买房的人群,其次是购买的房屋在90平米以下或房屋为政策性住 房,只要两者满足其中一项,个人单身缴存在840元,夫妻双方缴存额累计达971元,使用公积金贷款的额度可达到90万-120万。

第二档 50万-60万

适用人群

改善型置业人群

专家解析:“伟嘉安捷”认为,使用公积金贷款额度在50万-60万的人群在整体购房人群中所占比例约占30%左右。公积金贷款对二次买房的政策 比较严格,贷款额度仅为房价的30%,所以打算换房的人群所能贷款的额度偏少,以现在北京地区普遍房价情况来看,这部分人群贷款的额度大部分都在60万以 下,他们买房选择公积金贷款是因为看重公积金利率低的优势,加上自身所贷额度少,可减轻月供的负担。

第三档 30万-40万

适用人群

高收入人群或低收入人群

专家解析:使用公积金买房贷款额度在40万以下档位的在整体购房人群里占比仅为10%左右。

“伟嘉安捷”指出,这部分贷款人群通常分为两类,一类是收入高、经济实力较为雄厚的上班族,买房贷款的需求额度小,所以贷款额度也偏低。另一类是收入低、缴存公积金数额低,所以可以贷款额度偏少的人群。从目前整体购房人的分布情况来看,后者所占比重较大。