基本情况：
    杨女士，30来岁，外地人，在南宁从事酒店管理工作，月收入5000元左右。由于吃住都在酒店，月能结余4000元。目前有5万元存款。
    与前夫育有一女，自己不用付抚养费。
    理财目标：
    自从离异后，杨女士开始了自己崭新的生活。目前所从事的行业是她自己喜欢的，工作中也交了很多好朋友，她觉得自己目前的生活挺惬意的。但不管怎样，一个单身女性要想独立，总归要有自己的房子，她想请问理财师，像她这样的情况，如何早日实现购房梦？
    理财师邹芹建议：
    财务分析：
    杨女士的收入属于中等偏上水平，年有4.8万元的结余，结余比率为80%，收支结构尚属合理。从保障状况来看，杨女士在南宁从事酒店管理工作，单λ应该提供基本的社保和医疗但，还需要增加保障型的商业保险作为补充。杨女士有一个女儿，虽然自己不用付抚养费，但是作为母亲的杨女士应该为孩子准备一定的教育基金。目前杨女士Ψ一的理财方式是将节余下来的钱全部存在银行，有让闲置资金程度地发挥增值作用，同时还遭受通货膨胀的侵蚀，很不划算。
    理财建议：
    1.逐步实现买房计划
    目前杨女士的月收入5000元，用于归还贷款的资金一般不超过收入的50%，经过推算，杨女士可购买50万元左右的房产。如杨女士在南宁购房，根据相关规定，外地人在南宁购房需交纳30%首付，也就是15万元。杨女士目前手头只有5万元储蓄，可选择作一些稳健的投资，如一年期信托类理财产品或是债券型基金，等到手头的资金积累到10～15万元后再购买房子。
    2.建立一笔应急资金
    杨女士应该为自己建立一笔应急基金，以应付失业生病等不时之需。应急基金一般为月支出的6～12倍，以个月1000元计，至少要准备1万元，这笔资金可以现金活期存款和货币市场基金的形式组合配置，在保持较高流动性的同时也能获得相对较高的收益（目前的年收益率一般在3.5%～4.5%）。
    3.配置保障型商业保险
    建议杨女士配置纯保障型的商业保险。年的保险费支出应控制在年收入的10%以内，推荐的保险组合包括意外伤害险重大疾病险定期寿险等。建议趁年轻时购买，这样才能享受低保费高保障。另外，杨女士可考虑为女儿购买一些教育险，该类保险的年支出在6000～7000元左右，等到女儿上高中或大学以后就可以提取，作为其读书或者创业费用。
    4.用基金定投强制储蓄
    杨女士可选择基金定投进行强制储蓄，月定投资金为500元。基金定投不仅有利于形成长期投资的习惯，而且还可以作为杨女士养老的补充，也可以作为杨女士女儿的教育基金。
    中年女士，一心为家庭打算
    基本情况：
    谢女士，南宁人，38岁，爱人42岁。小孩7岁，将在今年上小学。
    家庭收入一个月有1.5万元。有一套房自住，无房贷，家里还 买车，因此除了日常生活开支，开销不大，个月能有1万元结余。目前有存款7万元。
    理财目标：
    谢女士说，自己年届四十，的愿望就是家人平安幸福。多为家人打算，是谢女士理财的出发点。
    1.三年内换套大一点的房子，让家人过得更舒适些；2.两年内买辆15万元左右的车，提高家庭生活质量；3.给自己和家人购买保险，给家庭增添保障。谢女士和丈夫都买有社保，但感觉不够，另外小孩的保险也想早作打算；4.小孩今年上小学，想知道他的教育金如何积累。
    理财师凌锋建议：
    一 财务分析
    谢女士家庭 个月能有1万元结余，家庭年净收入约12万元，3年后可增加约36万元资金，另外还有银行存款7万元。住房无贷款。谢女士夫妇都买有社保。
    二 理财方案
    目前政策规定，二次置业需五成首付。谢女士属于二次置业，可以选择将旧房子向银行申请抵押贷款，降低首付压力，等入住新房后可将旧房子出售还清抵押贷款。按照目前的调控政策，房价有望在δ来两三年内维持在一个较为平稳的价格区间，不必担心房价出现又一轮暴涨而承受不起。
    建议谢女士调整资产组合，在目前市场低迷的时候适当增加资本市场的投资比例：目前的7万元存款建议留出3万元作为个人的紧急预备金，剩余4万元可投资到股票型基金或混合型基金，提高资本回报率。这笔钱可以作为两年后购车的首付资金。谢女士夫妇由于月的净收入金额较大，可拿出适当比例作基金定投。可投资于指数型基金，金额可约为1500~2000元，长期投资，为孩子积累足够的教育金和为夫妻二人积累足够的退休金。这一投资方式只要长期坚持下去，几年或十几年后，将会获得可观的收益。
    考虑到社会医疗保险有限的保障能力和医疗费用不断昂贵的现实，谢女士夫妇两人需要投保一定量的商业健康险作为社保的补充，建议优先选择终身型健康险。另外，由于通胀趋势将长期存在，以我国目前社会养老金缴存水平来看，退休后靠养老金可能无法保证原有的生活品质，要维持退休后生活质量不下降，谢女士夫妇也必须增加一些商业养老保险作为补充。谢女士的小孩可以投保一定量的商业养老保险，从商业养老保险的费率复利等因素来考虑，这个年龄投保的话会非常划算。
    女性理财喜稳健
    有人调侃说，男人和女人来自不同的星球。在对于如何理财这个问题上，男人和女人就有着泾μ分明的观点和经历。