2016-01-25 15:05:35 来源:搜狐焦点网
买房时选择了20年或者30年的贷款,而随着家庭收入的持续提高,一些“房贷族”手中渐渐攒下了闲钱,是提前还款还是继续每月按期还贷成了困扰他们的问题。提前还贷到底划不划算呢?不妨听听房贷业内人士的建议。
小张夫妻二人均是教师,3岁半的儿子也刚上幼儿园,夫妻二人月收入共计7800元左右,属于典型的白领工薪阶层。2010年,他俩在结婚之时用手中的积蓄,并通过家人的帮助,在市区买了一套120平方米的住房,并使用公积金贷款了20万元。由于贷款选择的是等额本息还款,每月1400多元的还款也在他俩的承受范围以内。
“这两年,我们攒了一些钱,最近就想是不是可以提前把房子的贷款先还一部分。”小张说,最近夫妻俩正在咨询该如何部分提前还贷,这样也能少还一些贷款利息。
像小张夫妻这样的纠结者不在少数。李女士是几年前使用商业银行按揭贷款买的房,手里目前积蓄也有几万元,只是一直“躺”在银行存定期,没有进行其他投资。李女士说,她身边不少朋友都是使用贷款买房的,有的已经去办理部分提前还贷了,也有一些人像她那样仍在观望。
到底哪些情况适宜提前还房贷?而哪些又不适宜呢?
收益高于贷款利息可不提前还。业内人士建议,如果这个家庭能够通过理财或其他投资使得收益高于贷款利息支出,就可以不提前还房贷,如果未来预期一年或几年内没有好的收益,就可以考虑提前还房贷了。
还款中后期利息少可不提前还款。对于选择等额本金还款的居民,如果还款期已过1/3或已还款到中期的购房者,由于等额本金是将贷款总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息。也就是说这种还款方式越到后期,所剩的本金越少,因此所产生的利息也越少。在这种情况下,提前还贷的意义不大。
房产抵押从银行获取贷款的,应提前还款。业内人士表示,对于一些理财意识不强,不能有效克制冲动的消费者;不愿意有债务压力,不想承受过多贷款压力的人;希望将到了后期的房屋按揭贷款一次性还清,再以房产抵押从银行获取更多贷款的人;收入时高时低不稳定的居民可以选择提前还房贷。
先还商贷再还公积金贷款。“提前还房贷也不一定是全部还清,可根据银行的规定和自己的家庭财务状况,提前偿还部分房贷。”业内人士说,对于用公积金贷款买房的人也可以考虑提前还贷,“公积金一般情况下是不能提取的,如果不提前还贷,放在账户里也是取不出来的,所以还不如支取出来把贷款先还上,这样也能提高一下资金的使用效率。”同时,业内人士提醒,如果选择的是商贷和公积金构成的组合贷款,提前还房贷可先还商贷部分。