6月15日，一份银行房贷收紧的传闻闹得人心惶惶，央行不放水，楼市这轮政策牛市是不是要完蛋啦....而房价一暴跌，首当其冲的就是风光的房姐房爷们!中产阶级较先被歼灭!

所以到底还该不该买房?!在存款跑不过通胀炒股成了被割韭菜的今天，买不买房，每个人心里都有了自己的答案。

如果未来10年房子涨幅低于30%，平均年涨幅2.5%，或者下跌。租房人胜出。如果单从财富上计算，只要房子随CPI增值，买房就是值得的。北上广深房价，以人民币计价很难有“顶部”，它们的顶部是“美元顶”。

以广州为例，21家主流银行中有近8成银行首套房贷利率可享受85折，其中全市较低房贷利率来自于汇丰银行的82折优惠，但贷款额必须在100万以上。

除公积金，首套房各大行几乎都没太大差异，有竞争力的在于二套房贷，工商银行二套房贷利率则以上浮20%成为广州的较高利率的银行。

假设A先生采用组合贷款(商贷100万，公积金60万)，82折优惠银行为例，

等额本息：需要支付总利息67.3万，

等额本金：需要支付59.9万，

除了汇丰，四大行及其他股份制银行首套较低优惠是85折

等额本息：需支付利息69.2万，

等额本金：需支付利息61.4万，

找到最聪明的贷款组合，房奴们较高可得到10万(69-59)的利息优惠!所以贷款银行你选对了吗?!

2、开一个房贷理财账户， 节省贷款利息

这是一种比较取巧而双赢的方法。一方面，有固定存款的房奴可以通过房贷理财账户达到用存款抵扣贷款利息的目的。另一方面，增加了银行的存款额，提高了业务指标考核。

对于暂时手头上不急用钱的客户，很多银行经理会让你办一个房贷理财账户，赚取贷款利息跟活期存款利息的差额利息。

3、提前还贷

提前还贷之前要算好账，因为不是所有的提前还贷都能省钱。比如，还贷年限已经超过一半，月还款额中本金大于利息，那么提前还款的意义就不大。

告诉大家一个秘密：在中国，虽然你买房子的时候设定的按揭时间不尽相同，可能是20年、25年或者30年，但你真正有压力的供楼期只有10年。利息支出通常集中在还款初期，处于还款初期的借钱人提前还贷可节省利息。但要缴纳一部分违约金。

很多人都会选择提前还款，他们被表面上多付的“利息支出”吓坏了。

不过，如果你采用公积金和组合贷款能够大额冲抵的方法，这种提前还贷形式是不需支付违约金的。你贷款30万，公积金账户有10万元余额，做完大额冲抵后，需要还贷的金额只剩20万元。

关于房贷的5个小秘密，不看不知道，一看吓一跳!

1、银行要开始收紧房贷了 ?

6月15日，中国人民银行公布的金融统计数据显示，21世纪经济报道消息：据透露国内风控做得较好的某股份制银行内部会议下达了房贷口子开始收紧的指示，未来规模会大幅调低，利率也会有变化。

该银行已经开始控制楼市风险，不排除会有更多市场化的股份制银行跟风，楼市接下来调整是大概率事件。多家机构对房企调研信息显示，部分银行已经调整中长期开发贷为短期开发贷(一年以内甚至6个月)。

复利君点评：金融市场不稳定，资金吃紧是迟早的事情，波及较大的肯定是房地产市场。

2、房贷越多越好!欠银行的钱永远不急着还

举个栗子，地点坐标：北京，首付30% ，公积金和商业贷款混合贷款，公积金：3.25% 商业贷款：4.17%，公积金贷款120万，商业贷款280万，贷款400万。

按最长的时间贷款，能贷30年，就贷30年，如果每年都可以找到高于5%的投资，不用着急还银行贷款的。提前还款，就看你想不想在用银行的钱投资吗?自由选择权在你们手上哦。

3、央行不会再放水了房价没救了?

全球经济增长乏力的今天，各国央行都开启了“放水模式”，以邻为壑，转嫁矛盾。

不过，央行原副行长吴晓灵在近日的陆家嘴论坛上表示，房子已经成为所有人非常闹心的事情，央行不会放水了。

这话是有深刻的市场背景的，截至2015年年底，我国银行业金融机构不良贷款余额1.96万亿元，不良贷款率1.94%。相比2014年的1.43万亿银行业不良贷款余额和1.6%，不良贷款余额和不良率略有上升。

一份来自机构的报告显示，除平安银行的净利润增长依旧保持在两位数(10.42%)以外，2015年工行、农行、中行、建行、交行的净利润增速是有史以来较低的，与此同时银行的不良贷款也在增多，不良贷款率全部高于1%(徽商银行除外)，农行甚至高达2.39%。

不知大家注意到没，今年3月中国已经正式颁布了《存款保险条例》，为银行破产提供托底保障。条例表示，银行破产储户最多可获得50万元赔付，超过50万元部分的存款将得不到赔付。

通货膨胀实在惊人。今年1月，我国居民消费价格指数(CPI)超过国有大行上浮后的一年期存款利率，紧接着2月又超过股份制银行，这标志着我国现阶段已进入真实的负利率时代。

对此，业内人士算了一笔账，10万元存银行一年净亏537元。

信号信号，这里面满满的信号，大家不能不知啊!

4、房贷已经在恶性膨胀，同时抑制消费

【一年来的房贷的增长】

彭博的这张图显示，中国房贷在过去一年多的时间里陡然增长。仅看图粗算一下，如果以2014年排名前列季度1700亿的房贷为底，那么过去一年多的时间内新增的房贷差不多有一万亿元。

这个还在膨胀的杠杆将会对未来的消费产生压抑性影响。 供给无论如何改革， 都要面对一个不断萎缩的需求。这是个恶性循环。

5、房价崩盘了，中产阶层可能较先被灭掉!

房价崩盘，谁最悲催?特有钱人不怕，即便损失一半，也不会影响到生活品质。最底层的穷人也不怕，反正也没钱，横竖一条命。。。。

最惨的是房姐房爷们。

有报告显示，中国的中产阶级人数已达到2.04亿人，人均财富为13.9万美元。所谓的中产，都有一个共同的特征----90%以上的中产阶层最核心的资产就是房子。可以说，中国的中产阶层和房地产密切相关，主要原因就是因为房地产暴涨而导致中产阶层们财富暴涨。

一个惊人的真相可能是，一旦房价暴跌，你不但房子没了，还欠银行钱!沦为彻彻底底的房奴，负资产!