等额本金VS等额本息 一字之差应该怎么选?
2016-11-23 18:35:44 来源：搜狐焦点网
对于购房者而言，大多数人会选择向银行贷款，这就涉及到还贷方式的选择问题，目前具体还贷方式主要有两种： 等额本金和等额本息。虽然只有一字之差，但是效果确大不相同，甚至相差好多个“0”。那么究竟应该怎么选呢？且看小编详解。
等额本金又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。
特点：相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。
等额本金计算公式
等额本息又称为定期付息，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。
特点：由于每月的还款额相等，因此，在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少；而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少，每月所还的贷款本金就较多。
等额本息计算公式
或许简单的词义说明，大家并不能真正的明白等额本金与等额本息的意思。下面小编举个栗子，给大家详细说明下。以贷款100W，期限20年为例，按照4.9%的基准利率计算，等额本金与等额本息的还贷情况如下所示。
还贷计算表
相信通过以上的讲解，大家已经对于等额本金与等额本息两者不通的还款方式有了明确的认识。那么，究竟你该选择哪一种还贷方式的呢？
等额本金比较适合：当前收入较高、之后想减少利息支出的借款人，如面临退休人士、企业高层、金领等，或当前经济实力较好，极有可能提前还款的购房者。
等额本息比较适合：有正常开支计划的家庭，特别是现期收入少且稳定，特别是刚开始工作的年轻人。
两种还贷方式对比表
除此在传统还款方式下，贷款周期越长，等额本息贷款就要比等额本金贷款产生越多的利息。所以，如果借款人无法调整（或选择）还款方式的话，贷款周期越长的借款人，越应该选择等额本金贷款。
更有相关人士整理了选择不同还款方式的五大原则，希望对如何还贷的你有所帮助。
1、 生活幸福感：刚开始还款时，等额本金方式每月的还款额比较高，还款压力比等额本息大，因此，要考虑个人的承受能力。
2、考虑货币的时间价值：等额本金方式意味着更高的“首付款”—— 前期还款额高，早期负担重；等额本息则有更高的财务杠杆，用更少的钱翘起了更大规模的资产；
3、考虑是否要出售房产：如果房产打算短期（在等额本息总还款额少于等额本金的时间区间内）持有；
4、考虑开始还款时的年纪：如果你40岁，今后的十几年间，随着年龄增长收入会进入下行区间，等额本金还款符合收入曲线的变化规律。如果你20岁，到40岁之前收入曲线向上，就没必要给今天的自己太大压力；
5、考虑是否提前还款：如果提前还款，等额本金前期还的本金多、利息支出少，显然更划算。
以上就是关于两种不同还贷方式的相关介绍，希望对置业的你有所帮助。
