提前还款房贷要收违约金，你造吗？
2016-12-13 14:59:09 来源：搜狐焦点网
提前还款不是你想还就能还的，各大银行是要收违约金的，这些你惊讶吗？为什么提前还钱还要收违约金，银行当然要为自己考虑了，不赚够钱怎么会让你提前还呢！
其实，原因很简单：
因为头一年是利息最多的时候，银行想要设法制止借款人在此期限提前还贷，从而尽可能多地收取利息。一旦你想提前还款，让银行挣不够钱，自然会想要用另一种方式迂回的赚回来，即违约金。
首先，我们要知道违约金是什么？
为了限制提前还款，有些贷款机构提出了一个概念叫实质性的提前还款。各贷款机构对实质性的行为有不同的标准，但一般是指在12个月内，借款人提前还款金额超过了本金余额的20%。有些银行在这个概念下，要求借款客户支付提前还款的违约金。
那么，违约金要如何收取呢？
提前还款的违约金是在借贷款双方的合同中共同认可的条款，一旦借款方在指定的时间内提前还清全部贷款，或大部分本金，借款人将支付一笔违约金。违约金一般是分两种形式收取，
一、按照提前还款时的未结余额的百分比计算(一般是2%到5%)。
例如当前北京首套房利率折扣优惠的汇丰银行规定：
如果一次全部还完：
1-2年之内提前还款，银行将收取本金的2%人民币作为违约金；
2-3年之内提前还款，银行将收取本金的1%人民币作为违约金；
3年之后，无违约金。
仅部分还款：
1-2年之内，银行将收取还款额的2个月的利息作为违约金。
2年之后，无违约金。
二、违约金为若干个月份的利息
例如中国银行规定：
1、供楼不足一年的罚息三个月； 需提前一个月申请方可赎楼。
2、供楼满一年不足二年的罚息二个月；
3、供楼满二年不足三年的罚息一个月；
4、供楼三年以上的已抵押合同为准。
需要注意的是，违约金是受到合同或法律的约束。
违约金有效期为多久？
违约金的有效期通常不会超过3年（也有的为5年）。有效期过后，违约金的比率会取消、或逐渐减少、或者只有余额的1%。每年只要部分提前还款不超过贷款余额的20%，就不用缴纳违约金。
融360提醒，违约金是借贷双方可以协商的，一般的贷款银行会提供几种违约金的方案供借款人选择。如果借款人选择有违约金的合同时，贷款方会提供较低的贷款费用，或较低的贷款利率，一般的带有违约金的合同的利率要比没有违约金合同的利率低0.25%到1.00%。
