手上有闲钱 到底该不该提前还房贷
2016-12-13 17:12:44 来源：搜狐焦点网
有一笔闲钱,提前还房贷划算不划算?不少投资者都有此疑问。对此,专家表示,相比较而言,公积金提前还款没有手续费或违约金,利用闲置资金进行公积金提前还贷不失为一个省钱的好办法;而提前还贷需要考虑年限问题,已经还了10年以上的房贷,很可能已经来到了还贷的中晚期,而还贷的后期还的大多是本金,所以不太适合提前还贷。
提前还公积金贷款更省钱
分析师郝俊丞建议,如果没有更好的投资途径,手头闲钱较多,那么可以选择提前还款,毕竟提前还款可以比原定贷款计划少还许多利息。
还有很重要的一点是,同商业贷款提前还款想比,公积金提前还款没有手续费或违约金,相当于额外节省了一部分开支,那么利用闲置资金进行公积金提前还贷不失为一个省钱的好办法。
不过需要注意的是,无论是公积金贷款还是商业贷款,目前大多会选择等额本息的还款方式。一般来说,在还款的前期还的大多是利息,所以贷款的前几年,提前还款最合适。
如果已经是还款的后期阶段,那么就不适合提前还贷,一方面目前的公积金利率只有3.25%,商业贷款利率为4.9%,均已经是很低水平,另一方面,还款的后期还的大多是本金,所以不太适合提前还贷。
还了10年以上不建议再提前还贷
如果在房贷5年前有较大的房贷利率优惠,比如8.5折甚至7折,其实不太建议提前还贷,毕竟现在无论是公积金贷款利率还是银行放贷的基准利率都已经处于较低的水平,对于如此低的利率再做提前还贷,明显就不合适了。但如果当时并未有任何利率优惠的话,只要结合好自身经济状况,提前还贷也未尝不可。
如果是还了10年或者15年就更不建议做提前还贷了,现在的房贷年限最长也就是30年,而一般人往往不会选择这么长的年限,也就是说如果还贷已经还了10年以上很可能已经来到了还贷的中晚期,而还贷的后期还的大多是本金,所以不太适合提前还贷。
年内银行或收紧房贷
从房贷数据来看,在2016年的前七个月,全国首套房贷平均利率处于连续下降的状态,到了八月份连续下降的势头得益缓解。
究其原因,一方面是,由于上班年楼市过热,很多银行过快的透支掉了全年的房贷额度,同时为了防范风险,不少银行做出了收紧房贷的策略;另一方面,一些重点城市推出了较新的限购限贷政策,对于房贷市场也作出了相应的规范,比如上海就对全市的首套房贷利率做出了统一规定,较低只能给出基准利率九折的优惠。而根据以往的市场经验来判断,越是临近年底,银行对于房贷的审批也越为严格,所以2016年接下来的这段时间内,银行收紧房贷很可能成为大概率事件。
如果是出于投资的目的,那么无论是购买理财还是投资买房都会面临一定程度上的投资风险,不过单就房产来说,买房无疑是现在投资的较佳手段,对于资产的保值增值都有很大的好处。不过问题是,投资房产需要将在哪投资,投资什么样的房产等问题考虑清楚。
如果有20万,房贷未还清,公积金没有用,那么公积金转商贷划算还是留着卖二套房划算?
专家表示,如果是商转公的话要看当地公积金中心的具体规定,一般来说,如果拥有1套住房并已结清住房公积金贷款的住房公积金缴存职工家庭,为改善居住条件再次申请住房公积金贷款购买普通自住住房的会相应的提高首付比例,贷款利率为个人住房公积金贷款基准利率的1.1倍。
