在前几年频繁降息的背景下，银行存款利率降至谷底，即便如此，中国居民存款余额却一直在增长。

究其原因，主要有三点：钞票的印刷量和流通量在增加，二是居民财富在不断增长，三是金融风险加大、储户偏于保守，存款成资金的避风港。

虽然余额宝、P2P理财、保险理财等互联网理财产品层出不穷，但是对于很多中老年人群及保守型投资者来说，我不管理财产品的花样有多少，也不管你收益有多高，对我来说，我更在乎本金，我觉得钱存在银行最放心。

不过别以为存款就是把钱拿到银行存起来这么简单，存钱有技巧，比如一万元存到银行，有人能拿到2.5%的利率，有人却只能拿到1.9%的利率。

2017年初42家银行的较新存款利率，如下表(单位：%)：

2017年初42家银行的较新存款利率

注：①银行存款类型有多种，包括活期、零存整取、整存整取、整存零取、存本取息、通知存款、定活两便等，其中利率较高的并且也是我们最常见的存取方式为整存整取，上述表格中除了活期之外，其它期限均为整存整取;

②以上存款利率为银行官网公布的利率，但不同地区银行有自主调整的权利，实际利率有可能比表中利率要偏高一些。

通过上述银行利率表我们可以发现以下两个有趣的现象：

约1/3银行的活期存款利率下浮

从活期到三年期，央行都公布了基准利率，商业银行可以在这个基础上自主决定上浮还是下浮以及幅度。其中，三年期以内定期存款利率均有上浮，较高上浮50%。不过值得注意的是，约1/3银行的活期存款利率为0.3%，较基准利率不仅没有上浮，还下浮了14%。

五年期利率未必比三年期利率高

一般来说，存款期限越长、利率也越高，但这只适应于三年期以内存款，通过数据我们可以发现，很多银行的五年期存款利率与三年期存款利率都是一样的，比如 五大行、邮储银行、招商银行，甚至有个别银行的五年期利率要低于三年期利率，比如渤海银行三年期利率为3.25%，但五年期利率却只有3%。

储户怎样存钱利息较高?融360理财分析师提出五点存款建议：

1、选择银行的时候其实不用考虑活期利率

虽然每个银行的活期存款利率不同，并且部分银行活期利率较基准利率下浮，但储户在选择银行的时候其实不用考虑活期利率，因为活期利率差别再大也大不到哪里去，而且我们不鼓励大家把钱放在活期账户。

有人说，定期存款灵活性太差了，实际上定期存款和活期存款灵活性差不多，你存定期存款也可以随时取出来，顶多就是浪费定期利率而已，再差也能拿个活期利息。

2、优先选择利率较高的城商行

一般来说，银行的规模越大、网点越多，就越不差钱，因此没必要拿高利率去揽储，所以国有银行的利率通常都是较低的，股份制银行其次，城商行的利率较高。比如南昌银行、九江银行、泉州银行、湖北银行、华融湘江银行、长沙银行、西安银行等银行的利率都比较高。

大家不用担心钱存在小银行不安全，只要你不是在什么自称合作社的假银行存款，在大银行还是小银行存款都很靠谱。

3、存款期限不宜太长也不宜太短

存款期限太短了利率太低，比如国有银行三个月期存款利率只有1.35%，一万元存一年利息只有135元，实在少得可怜。

不过期限太长了也不合适，五年期存款较好不要考虑，三年期和五年期利率本身差距就不大，再说了你保不齐三五年内会用到这笔资金，如果到四年的时候需要动用，提前支取只能按照活期0.3%去计息，这样也太亏了，等于前面四年的定期都白存了。

所以，1-2年之间的定期存款比较合适。

4、可以采取分散及滚动存钱方式

如果你有5万元要存到银行，但是不知道自己未来一段时间能不能用得到，那么采取分散存钱的模式，这里的分散并不是存到不同的银行，而是存不同的期限，比 如1万元存3个月的，1万元存6个月的，2万元存1年的，1万元存2年的，并且在存款的时候选择到期自动续存的模式。如果中间需要使用资金，起码有一部分 钱可以享受定期利息。

此外，如果你定期有一笔收入，那么可以先选择存一年期的，然后每隔三个月再存入一笔一年期定期，这样一年之后，你每三个月都有一笔定期存款到期。

以上两种存钱方法都是为了提高定存的灵活性，这样比起通知存款、零存整取等存款方式利率要高很多。

5、降息周期优先存长期，加息周期优先选短期

央行的利率政策是变动的，银行的存款利率也不是一成不变的。在降息周期中，建议储户尽量存长期，因为可以提前锁定高收益，以后利率再降也和你之前的存款没有关系。在加息周期中，建议存短期，因为短期到期了之后你再去存款，就会发现利率上调了。