当亲朋好友急需用钱，求到自己头上时的确很难拒绝，但帮人要有限度，否则会承担很大的风险。据中国经济网报道，3日，市民王先生的亲戚向他借房产证，遭到王先生父母的坚决反对。“就借给银行看一眼，我真的会有啥损失吗？”王先生很为难。

亲戚贷款买房需要中间人作证？

王先生家住湖西路附近某小区，由于他和爱人工作较忙，其父母为方便照顾孩子搬来一家五口同住。3日，王先生的表弟刘先生带着礼物登门拜访，几句寒暄过后说明了来意。

“哥，我新买了一套房子，申请贷款时银行要求一位常住本市的亲属出面，带着本市户口簿、身份证和房产证到场为我做个证明，你能不能帮帮我。”刘先生说，他已将自己名下一套旧房卖掉，用于交这套新房的首付款，没想到申请贷款时遇到麻烦。

“提供证明咋还得房产证呢？是想让我做你的贷款担保人吗？”王先生不解。“不是担保人，是作证，银行只是看一眼你的房产证，当场还给你，不会对你造成任何影响。”刘先生说。

虽然刘先生一再解释，可这个要求遭到王先生的父母和爱人的坚决反对，一家人甚至为此争吵起来。

银行称只有助业贷款涉及担保抵押

对于此事，王先生冷静下来一想也觉得有疑问，为啥表弟向银行申请贷款买房还得看第三方的房产证、户口簿和身份证呢？

3日14时30分许，记者就此事咨询了我市某商业银行人民广场支行贷款部的工作人员。

“申请买房贷款需要提供的申请材料包括：借款人及配偶身份证、户口簿或有效居住证明、居住地址证明、婚姻状况证明，借款人配偶承诺共同还款的证明等资料。”工作人员表示，如果王先生与刘先生之间不存在买卖房屋关系，是不需要出示自己的房产证等证明的。“如果刘先生所申请的是助业贷款，则需要担保人和抵押房产证。”

如果借款人不还钱 房子或被卖掉

记者就此事咨询了吉林良智律师事务所律师王晶。“如果刘先生用王先生的房产证作抵押贷款，到期不偿还贷款，那么银行是可以行使抵押权的。”王晶指出，为他人办理贷款拿自己的房子抵押，需要房屋所有权人明确：抵押，是指债务人或者第三人不转移对财产的占有，将财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。此时，就存在因债权人行使抵押权，导致房屋所有权人丧失房屋所有权的情况。虽然房屋所有权人在债务人不履行还款义务，自己房屋被优先受偿后可以向债务人追偿，但债务人的还款能力却无从保障，除非在房屋所有权人在为债务人办理抵押登记前，先行要求债务人提供抵押或者保证（较好是连带保证），以维护自身合法权益。

“看来我表弟在贷款用途和借房产证这件事上对我有所隐瞒，而房产证等证件也绝不是仅仅‘看一眼’那么简单。”王先生说。

房产证抵押贷款是指借款人以自己或第三方的房产证作为抵押物向银行等金融机构申请贷款的一种方式。这种贷款方式由于抵押物资信高，可以很快的在银行获得贷款授信，而且贷款额度也由房产价值水涨船高，特别的是，相较于其他无抵押或者抵押品贷款方式，房产证抵押贷款利率通常要低得多，获得贷款成功率也较高。

贷款风险

违约风险

违约风险包括被迫违约和理性违约。被迫违约是指借款人的被动行为，支付能力理论认为导致被迫违约是因为支付能力不足。这说明借款人有还款的意愿，但无还款的能力。理性违约是指借款人主动违约，权益理论认为在完善的资本市场上借款人可仅通过比较其住房中特有的权益与抵押贷款债务的大小，作出违约与否的决策。当房地产市场价格上升时，借款人可以转让房屋还清贷款，收回成本并能挣取一定的利润；当房地产市场价格下降时，借款人为了转嫁损失，即使他有偿还能力，他也主动违约拒绝还款。

流动性风险

流动性风险是指资金短存长贷难于变现的风险，流动性是银行保证资产质量的一条重要原则。现如今流动性风险体现在两个方面，一是目前我国的住房贷款主要来源于公积金和储蓄存款，银行吸纳的储蓄存款属于短期存款，一般只有三五年，而住房抵押贷款却属于长期贷款。这种短存长贷的行为使银行的流动性非常低，继而带来流动性风险。二是银行持有的资产债权不易变现，极易导致流动性风险。造成银行可能丧失在金融市场更有利的投资机会，增加机会成本带来的损失。

防范

针对上面所述的这些风险，本文从以下几个角度出发，提出一些防范的措施，使房抵押贷款在为民众有效服务的同时所带来的风险尽量最小化。

违约风险的控制

针对购房者存在违约可能性，我们应从以下两点入手：一是银行在接到购房者的贷款申请后，需要对购房者的基本情况（如收入情况、资产负债情况、月供占家庭月收入的比重、购买房屋的用途等）进行详细调查，并根据调查的结果决定贷款与否及合同条款的拟定。二是对置业者的资信进行审核。审核的指标主要有：置业者的家庭总收入及储蓄证明：家庭人口、人均月收入；月供占月收入的比例。

流动性控制

住房抵押贷款期限长，而用于贷款的资金来源主要是银行存款及住房公积金，银行存款已处于一个基本稳定的状态。但现有住房公积金制度尚存在需要完善的地方，比如：覆盖率低，来自建设部的数据显示，2007年实际缴存公积金的职工人数仅有7187.91万；公积金存在应建未建的现象，如一些民营企业还未创建住房公积金制度；归集的公积金较少，普及面不广。针对这些问题，我们应该着手完善住房公积金制度，让住房公积金切实地满足消费者实现住房融资需求，降低流动性风险。