贷款哪个更好？公积金贷款和商业贷款不同
2017-07-11 09:47:47 来源：搜狐焦点网
目前在中国买房有两种付款方式，一、全款；二、贷款。贷款又分为商业贷款和公积金贷款两种。商业贷款可以用来买住宅、商住；公积金贷款不能用于购买商住，只能用于买住宅、装修、租房等。公积金贷款和商业贷款方式对于购房者到底有哪些不同呢？
一、 贷款成数
对于首次购买普通自住房，公积金贷款的首付较低都可以付到3成，虽然住房商业贷款较低也可以付到3成，但各家商业银行还存在一些其他的政策来限定较低比例。相比较，利用公积金贷款与商贷购买普通自住房，贷款成数差异不大。
二、贷款利率
目前，5年以上公积金贷款利率为4.5%（年），商贷利率为6.55%（年），在房贷政策最优惠的时期（现在听来更像是一个传说，转瞬即逝），商贷利率最多可以打七折，也就是5年以上利率降至4.585％，两者仅相差0.085个百分点，利率差异可以忽略不计。但最近，已经有部分银行将首套房贷款利率优惠从八五折调至九折，也就是5.895%，利率比公积金的4.5%足足高了31%。因此，就贷款利率来说，使用公积金贷款比商贷更划算。
三、贷款额度和期限
一般来讲，普通购房者在办理商贷时，除自身收入情况会影响到贷款额度外，商业银行的住房贷款额度上限足够用，而公积金受缴纳人群及地区特点，对个人及家庭贷款额度是有所限制的。
例如，成都个人单笔住房公积金贷款较高额度为40万元；广州市住房公积金贷款个人较高额度为50万元，北京市住房公积金贷款额度较高是80万，如果评级评到3A级别的话较高可以到80万*(1+30%)=104万。公积金与商贷的贷款期限最长都可达到30年，两者在贷款期限这一政策点上基本一致。但商贷的额度上限更大一些。为此，还有一部分购房者选择混合贷。
四、还款方式
商业银行可谓百花齐放，可选择的方式众多，而公积金贷款的方式相对较单一。值得一提的是，最近，随着多地首套房商业贷款利率重回九折，公积金贷款同样遭到收紧，难度变得更大，部分房源的放款时间长达两个月，甚至有地区开始收紧公积金贷款。可见，商贷的操作途径更灵活。
综上所述，公积金贷款与商业贷款各有优缺点，购房者在决定采取哪种方式进行贷款购房时，应充分考虑到两种方式的特点，依照自身实际情况选择贷款方式。如购房人购房借款额度相对较大，首付又短时间凑不齐，可选择商业贷款；又或者购房人并未缴纳公积金，商贷亦是不二选择；但如果购房人对利率敏感程度较高，希望尽可能地节省利息，那么公积金贷款应是优选。大家可根据自身实际情况选择。
此外，建议各位热心的网友，除了在选房、买房、贷款时作出正确选择外，更需要一个乐观的心态看待房子。在家庭经济情况还未达到相应基准的情况下，在买房梦想与现实有落差时，租房也是一个不错的选择。
