二手房贷款要考虑哪些因素

2021-11-30 16:31:36   来源:搜狐焦点网

二手房贷款考虑因素

1、已贷款次数

如今,不少城市都在实行“限贷”政策,无论你使用过公积金贷款还是商业贷款买房,那么再次申请房贷时,都会被直接拒贷。所以,大家在申请二手房贷款时,先确认自己以及家庭成员是否已存在限贷情况。


2、证明还贷能力

银行在审批房贷时,会要求借款人具有一定的还贷能力,如果你的还贷能力太差,那么银行就会直接拒贷,所以,大家在申请二手房贷款时,一定要注意证明自己的还贷能力,就比如多提供一些其他资产证明。


3、灵活选择房贷利率

对于房贷利率,大家较好根据自己的情况来灵活选择,就比如当你有着稳定的高收入时,那么不妨考虑固定利率,这样做可以让你不受加息的影响。但是,对于老师、公务员等这些工作稳定但收入不高的人群,还是选择浮动利率比较好,毕竟银行会给他们一定的优惠利率。


4、房龄别太老

银行在放贷时会重点审查二手房的房龄,一般房龄越老,房贷额度就会越低,甚至会被银行直接拒贷。所以,在申请二手房贷款时,大家可别买房龄太老的二手房,小心被拒贷!


5、有些房子无法贷款

在买二手房时,大家必须知道并非所有的二手房都可以贷款,就比如小产权房、公房等特殊性质的房子,所以,大家在买二手房时,一定要先确认自己看中的房子是否允许贷款。


影响二手房贷款额度的因素

1、二手房房龄

购房人在申请房贷时,所购房屋的“年龄”是决定贷款年限的主要因素。银行审批二手房贷款时,会视察房屋的房龄,通常要求是20-25年,比较宽松的会要求30年,较为严格的只有15年或10年。若房龄过大,不但不能获得大额度贷款,而且获贷几率也较小,因为房龄越大的房子剩余价值越少,银行为了保证贷款的顺利回收,不太乐意予以高额度贷款。


2、土地使用年限

土地使用年限和房龄不同,是从开发商最早拿地时开始算起,而房龄则是从房屋竣工验收合格到交付使用之日起计算,因此房龄通常小于土地使用年限。大家要注意,土地使用年限也影响着二手房贷款年限,例如工商银行规定:二手房贷款年限不能超过抵押房产剩余的土地使用权年限。


3、借款人年龄

银行在为借款人评估房贷还款年限时,会以其年龄作为基础。一般在符合贷款条件的前提下,年龄越小贷款年限越长,反之年龄越大,贷款年限则较短。以工商银行为例,二手房贷款要求借款人年龄与贷款期限之和不超过70年。一般,两个(含)以上共同借款人借款的,可按照满足贷款条件中年龄较小的确定贷款期限。


4、借款人个人征信

个人信用可以说是银行考量借款人的重要标准之一,信用良好是获得优惠利率和贷款的前提条件,有银行会考察借款人2年内的信用卡征信记录,和5年内的贷款征信记录,有的银行会看更长时期内的征信,要求会有差异,如果近两年内连续逾期三次或累计逾期六次,有可能会造成贷款被拒。所以,大家平时一定要维护好个人信用,以免未来房贷、车贷受阻。


5、借款人还贷能力

不管是申请哪类贷款,银行都会审查借款人的还贷能力。还贷能力系数=月收入/月供,还贷能力系数能直观体现贷款人的还贷能力,贷款系数越高,还款能力越强。


如果借款人有着稳定的工作、稳定的收入、固定的资产,同时在银行保持着良好的个人信用记录,那么,借款人申请二手房贷款可获得的贷款额度相对较高,如果相反,那么贷款难度相对较大,获得贷款的额度较低。


6、贷款银行

各商业银行服务特色不尽相同,贷款品种和额度也有所差别。如果借款人选择合适的房贷产品,就要综合各银行网点数量、还款的便利程度和工资发放银行等条件来选择,应该有足够的耐心去“货比三家”。