因公积金贷款利率比商贷低，不少购房者在符合公积金贷款条件时，想将商贷转为公积金贷款，甚至是组合贷。

拼房帝今天就来给大家科普一些转贷的相关知识，看看在长沙目前的政策下，是否支持商转公、转组合贷，具体该如何办理？一起往下看吧！

一、商业贷款转公积金贷款有什么好处？

两种贷款方式相比，公积金贷款较大的优势就在于利率低。举个例子，在购买首套房时，同样是贷款60万，借款30年，如果选择商贷，在利率上浮20%的情形下，需向银行偿还利息67万余元，月供3551元；而如果是公积金贷款，年利率仅为3.25%，利息总额34万元，月供仅需2611元，每月可以少还940元。算下来整整少了33万余元利息，对于很多家庭来说都是一笔不小的数目。

二、商业贷款如何转为公积金贷款？

根据目前长沙的政策，暂不支持异地缴存职工申请商贷转公积金贷款，本地商业银行贷款转公积金贷款有两种方式。提醒大家一点的是，如果商贷处于还款前期（前2-3年），这时候转为公积金贷款比较划算，在还款期限后期不建议商转公。例如10年期限的商业贷款，在第六或第七年转为公积金贷款就意义不大，因为前几年银行已经差不多收完你的贷款利息了。具体转贷方式如下：

排名前列种：所购房屋设定抵押

所需资料：

《住房公积金个人借款申请表》、借款人夫妻双方身份证、户口本、婚姻状况证明（已婚者提供结婚证，离婚者提供离婚证、民政部门盖章的离婚协议书或法院生效判决书，以上两类婚姻状况借款人及未婚借款人均需签订《住房公积金业务承诺及授权书》）。

配偶未缴存住房公积金的月收入以下列方式按顺序确定：社会保险缴费基数、人社部门发布的上年度较低月工资标准。

所购住房设定抵押的，申请贷款时提供本套住房的《不动产权书》复印件、契税完税证明、全额购房增值税发票、《商品房买卖合同》、原商业银行住房贷款的《借款合同》、商业银行出具的贷款余额对账单或近6个月的还款流水、同意提前结清证明。贷款面签时提供贷款结清证明或最后一次还贷回执、本套住房的《不动产权证书》原件。

具体流程：

咨询商业银行是否同意提前结清→向管理部提交贷款申请资料→管理部前台收件、录入→初审、复审、审批→结清商业银行贷款→签订借款及抵押担保合同→担保公司复核→受委托银行复核→借款人至房产部门办理抵押→中心放款。

注意事项：

如果所购房产已经预告抵押给了商业银行且未出产权证，则无法使用本套房产再次进行预告抵押，只能使用其他房产进行抵押。

第二种：其他房产设定抵押

所需资料：

《住房公积金个人借款申请表》、借款人夫妻双方身份证、户口本、婚姻状况证明（已婚者提供结婚证，离婚者提供离婚证、民政部门盖章的离婚协议书或法院生效判决书，以上两类婚姻状况借款人及未婚借款人均需签订《住房公积金业务承诺及授权书》）。

配偶未缴存住房公积金的月收入以下列方式按顺序确定：社会保险缴费基数、人社部门发布的上年度较低月工资标准。

其他住房设定抵押的，提供转贷房全额购房发票、契税完税证明、转贷房《商品房买卖合同》、原商业银行住房贷款的《借款合同》、商业银行出具的贷款余额对账单或近6个月的还款流水、同意提前结清证明、用于设定抵押住房的《不动产权证书》和《房屋价值议定书》。

具体流程：

咨询商业银行是否同意提前结清→至贷款管理部做贷前咨询→向管理部提交贷款申请资料→管理部前台收件、录入→初审、复审、审批→签订借款及抵押担保合同→担保公司复核→受委托银行复核→借款人至房产部门办理抵押→中心放款。

注意事项：

使用他套房作抵押申请办理商转公业务时，不要求他套房必须是本人或配偶名下的住房。

此外，住房公积金贷款（含商转公）放款后，职工家庭（已婚指夫妻双方，单身指职工个人）可以与长沙公积金中心签订《住房公积金对冲还贷协议》，并从签订协议后下一期还款开始执行。职工办理的提供本人身份证，需同时冲抵配偶住房公积金账户余额的，还需提供配偶身份证、结婚证。

三、商业贷款能否转为组合贷款？

基于风险控制原因，长沙并未出台商业贷款转组合贷的相关政策，住房公积金管理中心与银行暂未开通此类业务，目前不支持办理商贷转组合贷款。