房贷转按揭在沈抬头 买房当心风险

2015-10-19 09:52:00   来源:搜狐焦点网

2015年是房地产政策频出的一年,房贷首付额度和利率都有所下降,这样一来,每月的还贷金额也有了明显的差距。在这样的情况下,有些人将主意打到了“转按揭”上面。目前在沈阳,有很多金融机构抓住了这些贷款者的心理,开始承办“转按揭”业务。但是房贷转按揭承担的风险较大,需要谨慎选择。那么房贷转按揭有哪些风险呢?

一房主转按揭前后差1200多元

沈阳一位购房者,花70万购买了100平米的房子,当时的房贷利率是基准利率上浮10%。这样一来,即使利率下降,依旧要按上浮10%还贷。于是该购房者办理了房贷转按揭,找了另外一家银行,将房子转到新银行下,这样就可以享受当时的折扣利率,还可以延长还贷年限。这样一来,这位购房者每月的月供相差了1200多元。

有银行可操作“转按揭”

据了解,房贷转按揭是指,已在甲银行办理了住房按揭贷款的借款人,直接将在甲银行办理的按揭转到乙银行,以便享受到更优惠的利率。

沈阳一家银行的个贷部负责人说,近期沈阳的房贷转按揭业务开始抬头,咨询业务量明显增多,其主要原因是当下房贷利率较低,已经比肩2008年,并且利率折扣较低,很多银行可以打9折,而2008年当时利率确实多处于上浮,很多银行发放的利率上浮5%~10%,也有的因个人信用问题上浮。

沈阳某股份制银行个贷部门内部人士透露,该行目前可以办理转按揭业务,也就是说市民在其他银行办理了贷款业务,万一觉得利率高或者其他原因,可以转到该行。不过,由于贷款的抵押在原来银行,需要该行将原来的房贷结清,而此时原来的抵押尚未解除,对于该行来说存在风险,因此需要购房者交一定额度的抵押金。

该人士表示,转到该行后,可按现行房贷利率享受优惠,并且可以延长房贷年限,这相当于减轻了购房者的负担。

转按揭一旦被禁止 办理中的购房者将两难

银行人士表示,虽然贷款平转是监管层明令禁止的,但是不排除一些公司对外宣称房贷“平转”,而实际操作则是将房贷“平转”成纯抵押贷款。有担保公司表示,可以操作这种难度较大的业务,费用高达5000元。

记者调查发现,目前转按揭需要通过“过桥”的方式办理,按揭者首先须还清前一银行贷款,再到下一家银行按揭贷款。但由于两家银行房贷过程无法无缝对接,中间存在一段不确定的时间差,事实上央行早已明确禁止办理转按揭和加按揭。

业内专家表示,转按揭存在一定政策风险。虽然近几年放松该管制,但并未命令放开,部分银行在偷偷地办,处于打擦边球状态,一旦被禁止,正在办理中的购房者将处于两难状态。同时,办理转按揭会发生一定费用。如果按揭的转出银行事先有提前还款违约金的条款,则借款人需支付一定比例的违约金。此外,可能还要收取房产评估费、公证费、房屋抵押登记费等。

■算账

买百万房产比3年前 最多少付30万利息

以郭先生为例,按照他2012年购房的贷款计算,70万元贷20年,按等额本息计算,当时上浮10%,每月需还5754元,20年还1380852元。而如果按照现在银行房贷利率,九折后4.635%,每月还4480元,还款总额1075132元。这样,月还款相差1274元,20年总利息相差305720元。

转按揭 最多少花近10万利息

由于等额本息贷款郭先生近几年还款部分主要是利息,不考虑已还贷款的情况下,转贷前郭先生每月还款额按照现行利率上浮10%,每月还款4881元,20年还款本息1171363元。如果转按揭后按9折计算,每月还4480元,还款本息1075132元。这样,月还款额少了401元,总还款利息少了96231元。