如果利率涨了 这三种人最好提前还贷
2017-03-18 10:40:02 来源：搜狐焦点网
房价飙涨的今天，全款购房的人越来越少，尤其是在一线城市，大多数人都是通过贷款来购房。还款供房是许多工薪阶层每个月要按时完成的任务，不敢有丝毫懈怠。
对于背负着房贷的人群来说，利率的变化会引起还款金额的变化，利率上行时还款额会增加，利率下行时还款额会减少。在利率上行的预期下，提前还贷有利于我们减少利息的负担，但是具体要怎么个提前还法，还是要根据银行的相关规定和自己的现金流来综合考虑。
2017年以来，官方为了给房地产市场降温，北京（楼盘）、深圳（楼盘）等多座城市将首套房贷款优惠利率上调至9折，利率隐约有一种上行的趋势。不少购房者也嗅到了这种趋势，有产生了提前还贷的想法，但是每个人的财务状况都不同。
那么，哪些人更适合提前还贷呢？
第一，手头钱多不善于理财的购房者。如果懒得打理自己的资产，不能让资产更高效的为你“赚钱”，那就不如用这笔钱提前把房贷还了。当前银行5年期存款基准利率为2.75%，而房贷的平均利率为4.47%，把钱放在银行的利息不足以覆盖房贷的利息。如果把这个逻辑再拓展一下，那就是如果你投资的理财产品的收益率低于房贷的利率，那么你把这笔钱取出来提前还贷则是合理的。
第二，刚办下来贷款不久的购房者。房贷的还款方式有两种，一种是等额本息还款，另一种是等额本金还款，无论购房者采用的是哪一种还款方式，都是越早还款越划算。因为前期还的多了，意味着占用银行的本金少了，进而会使得利息计算的基数变小，从而使需要还的利息变少。
第三，公积金月缴纳金额较高的购房者。公积金是专款专用的，如果你不用于与房子相关的事项，你是取不出来的。所以，还不如用公积金来提前还贷。如果当初的贷款方式为商贷和公积金的组合贷款，那么提前还贷一定要先还商贷的部分，因为商贷的利率较高，倘若还完商贷还有余钱，那可以考虑还公积金贷款的部分，现金流一定要自己掌握好。
那么，提前还贷还应注意些什么呢？
首先，要踩准利率上行的大周期，这是提前还款的一个大前提；其次，要搞清楚提前还贷的时间限制，比如是否必须要还款满一年之后才能提前还款等；最后，咨询好是否需要缴纳违约金，提前还贷相当于提前终止了与银行的合同，因而有的银行要求，只要提前还贷就必须缴纳违约金。也有的银行规定，如还款未满1年提前还贷的要缴纳违约金。还有不少银行无需缴纳违约金。自己所在银行属于哪种。也需要大家提前了解清楚。
在利率上行的大周期下，提前还贷有利于我们减少利息支出，不过每个人的具体情况都不一样，最重要的是根据自己的实际情况，找到最适合自己的提前还贷策略。
