失业了房贷断供咋办?最糟糕的结果给你参考

2017-01-09 15:11:49   来源:搜狐焦点网

案例:失业了房贷断供了怎么办?

小刘和老婆一年前刚用首付款30万元、贷款80万元(20年期)置了新家。虽然家庭9000元的月收入不算高(其中还贷款每月就要5236元),可有10万元的银行存款“垫底”,还完全可以坚持下来。

就在小刘夫妻准备要孩子时,老婆所在公司却倒闭了。虽然可以安心在家生孩子,可少了4000元的月收入,小刘夫妇马上就对家里的经济状况悲观起来。

建议:变更贷款期限,减少当期现金流出

对于小刘的情况,目前购房给出的建议是变更贷款期限,减少当期的现金流出。由于当前住房贷款利率处于历史低位,所以贷款购房是“合算”的。所以建议小刘夫妻可以同银行协商变更贷款期限,以缓解家庭现金支出的压力。

根据小刘夫妇的情况,住房商业贷款的期限可以长达30年。同样是这笔80万元的贷款,如采用30年期,按等额本息还款法,每月只需还4246元,相比目前的还款方案,每月可以增加将近一千元的现金结余。以下是用房贷计算器算出来的结果,供大家参考。

变更前:

变更后:

如果房贷真的还不上怎么办?

如果真的房贷没有还,会怎么办呢?毕竟贷款是将房子作为抵押物放在银行的,最糟糕的结果是房子被银行拍卖掉,然后不得不被赶出来租房住吗?购房指南告诉是也不全是,因为还有更糟糕的。

结果一:拉入征信黑名单

一般情况下,第一个月出现逾期还贷,银行就会通知买房人。因为有的人不是恶意逾期还贷,可能是因为出差、家庭变故等多种原因而导致的。遇到这种情况一般没有什么大的问题,最多是拉入贷款黑名单,以后贷款或者办信用卡什么的会受到影响。

结果二:邻居同事都知道你欠债不还

第二月,买房人还是逾期还贷的话,银行的人员就会上门或是直接到其所在单位催讨。

结果三:房产被拍卖

如果连续第三月买房人都无法还贷,银行就会给他发函。此时,也标志着处置买房人的房产已经进入了司法程序,接下来房产将被拍卖。

结果四:房没了还欠一屁股债

其实,房子被拍卖还不算是最惨的。房贷人积欠银行的钱,包括违约金、房贷利息与本金,通常银行将拍卖所得优先偿还违约金与利息,若还有剩钱,才会用来还本金。

所以,如果说资不抵债,买房人没了房甚至还可能欠着银行一堆本金。对于最后一笔本金,银行通常为确保债权而建议房贷人将其转换为信用贷款,分几年期限慢慢还。

结果五:房子拍卖不出去以物抵债

你一定会想,这样好,省了不少事,直接把房子给银行,也别再算什么违约金了。真实的情况是,你还得支付过户费用和管理成本,为什么?因为银行要的是钱不是房子啊。